O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais atrativas do mercado, por conta de seus juros baixos e de ter pouca burocracia na contratação.

Mas, afinal, quem pode contratar? Confira a resposta a essa e outras perguntas no post. Continue a leitura e entenda!

Como funciona o empréstimo consignado?

Antes de mais nada, vamos te contar como o empréstimo consignado funciona. Assim, fica mais fácil de entender quem tem direito a contratá-lo e por que as taxas de juros são tão vantajosas.

Nessa modalidade de crédito, não é necessário que o contratante apresente uma garantia à instituição financeira, como um veículo ou imóvel em seu nome – e isso, por si só, já facilita o acesso ao crédito a milhares de brasileiros.

Para poder contratar o seu, basta que você tenha uma fonte de renda da qual o valor da parcela mensal possa ser descontado. E, como o desconto das parcelas é feito diretamente na sua folha de pagamento, o risco de inadimplência é baixíssimo. Por isso, as instituições financeiras conseguem praticar taxas de juros bem mais baixas do que a média do mercado em outras modalidades.

E quem pode fazer um empréstimo consignado?

Como dissemos, é necessário que o contratante tenha uma fonte de renda à qual seu consignado possa ser associado. Podem contratar essa modalidade de empréstimo:

• aposentados e pensionistas do INSS;
• segurados do BPC (Benefício de Prestação Continuada) e RMV (Renda Mensal Vitalícia);
• servidores públicos federais civis e militares;
• servidores municipais e estaduais ativos, aposentados e pensionistas;
• trabalhadores CLT, desde que a empresa tenha convênio com alguma instituição financeira que ofereça a modalidade de crédito.

Vale ressaltar que para cada público as regras são diferentes, está bem? Abaixo, você encontra uma tabela que resume as informações mais importantes, mas é essencial ir atrás dos detalhes.

Público	Teto de juros	Prazo para pagamento
Beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas, segurados do BPC e RMV)	1,72% ao mês	84 meses
Servidores públicos federais	1,8% ao mês	96 meses
Servidores públicos estaduais e municipais	Pode variar de acordo com o estado/município, mas tende a seguir o teto federal: 1,8% ao mês	96 meses
Trabalhadores CLT	A depender da instituição financeira com a qual sua empresa tem convênio, não há um teto estabelecido por lei	A depender da instituição financeira com a qual sua empresa tem convênio, mas, em geral, por volta de 4 anos

Quais as vantagens de contratar um consignado?

O consignado é a modalidade de crédito com os menores juros de todo o Brasil, mesmo quando falamos de trabalhadores CLT, em que não há um teto de juros determinado por lei.

Isso acontece porque o pagamento das parcelas é feito direto na sua fonte de renda, assim, a chance de se tornar inadimplente é muito baixa, diminuindo o risco da transação.

Além disso, o consignado é uma opção excelente para quem está negativado, porque não é necessário apresentar nenhuma garantia e a instituição financeira responsável pelo seu contrato não faz consultas a birôs de crédito, como Serasa e SPC.

Basta que você tenha uma renda consignável e respeite a margem disponível para o seu empréstimo.

Outra vantagem bastante interessante do consignado é a possibilidade de fazer a portabilidade do seu contrato para outra instituição financeira, assim podendo aumentar o prazo ou diminuir as taxas de juros do seu empréstimo – o que significa mais dinheiro no seu bolso!

Como contrato o meu empréstimo consignado?

A contratação é supersimples e nada burocrática: você precisa apenas apresentar seus documentos de identidade e de comprovação de renda, para que a instituição financeira oficialize o contrato. O dinheiro cai na sua conta rapidinho!

 

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