Como faço para saber se ainda tenho margem consignável?

Como faço para saber se ainda tenho margem consignável?

Quer saber se ainda tem margem consignável disponível? No artigo, ensinamos duas maneiras de descobrir. Confira!
3.8.2022
9 minutos
Como faço para saber se ainda tenho margem consignável?

Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares, beneficiários do Auxílio Brasil e do BPC e trabalhadores CLT podem contratar empréstimos consignados. No entanto, esse tipo de empréstimo está diretamente ligado à margem consignável.

Para conseguir contratar um empréstimo dessa modalidade, é necessário ainda ter margem consignável disponível. Quer saber como descobrir? Acompanhe o post!

Consulta da margem consignável disponível

Atualmente, é possível saber e manter o controle sobre a sua margem consignável de duas maneiras: manualmente ou consultando-a em alguma plataforma. Nos tópicos abaixo vamos ensinar as duas maneiras.

Calculando a margem manualmente

Atualmente, a margem consignável está em 40%, sendo 35% para contratação de empréstimos consignados e os 5% restantes para o pagamento de dívidas oriundas de cartão de crédito consignado.

Assim, para saber qual a sua margem, basta fazer contas simples:

  • para saber a sua margem total, basta multiplicar o valor líquido do seu benefício ou salário por 0,4;
  • já para saber a sua margem para empréstimos consignados, multiplique a sua renda por 0,35;
  • e, por fim, a sua margem para cartão de crédito consignado é a multiplicação da sua renda por 0,05.

Depois de descobertos esses valores, caso você já tenha algum (ou mais de um) empréstimo consignado ou cartão consignado contratado, é necessário subtrair o valor da parcela mensal do resultado da conta que você fez.

Vamos dar um exemplo para ficar mais claro.

Joana recebe R$ 2.000,00 líquidos de aposentadoria. Fazendo as contas acima, descobrimos que:

  • margem total: R$ 2.000,00 x 0,4 = R$ 800,00;
  • margem para empréstimo consignado: R$ 2.000,00 x 0,35 = R$ 700,00;
  • margem para cartão de crédito consignado: R$ 2.000,00 x 0,05 = R$ 100,00.

Porém, Joana tem dois consignados contratados. Em um, a parcela mensal é de R$ 200,00. No outro, a parcela é de R$ 150,00. Além disso, ela também tem o cartão de crédito consignado, com R$ 65,00 mensais.

Assim, Joana ainda tem de margem total R$ 800,00 – R$ 200,00 (primeiro empréstimo) – R$ 150,00 (segundo empréstimo) = R$ 450,00.

Sua margem para consignado é de R$ 700,00 – R$ 200,00 (primeiro empréstimo) – R$ 150,00 (segundo empréstimo) = R$ 350,00.

Já sua margem para cartão de crédito consignado é de R$ 100,00 – R$ 65,00 (cartão consignado) = R$ 35,00.

Isso quer dizer que, caso Joana queira contratar outro empréstimo consignado, ainda tem R$ 350,00 de margem livre. Já para o cartão de crédito, a margem livre é de R$ 35,00.

Viu como é simples? Caso você tenha mais de um empréstimo consignado, um documento que pode te ajudar a saber com exatidão o valor das parcelas de cada um é o Hiscon, o Histórico de Consignação. Com ele, você tem acesso ao extrato dos seus empréstimos consignados e garante que consegue fazer a conta com os valores exatos.

Consultando a margem

Outra opção é usar a tecnologia para consultar a sua margem disponível. Aqui, no entanto, é importante mencionar que as plataformas variam de acordo com a instituição responsável pela renda recebida. Acompanhe e entenda.

Aposentados e pensionistas do INSS

Pessoas com renda vinculada ao INSS devem acessar o portal Meu INSS (também pode ser acessado via app Android ou iOS). Caso ainda não tenha um cadastro, veja aqui como fazer o seu.

Com um cadastro ativo, basta acessar a sua área logada, usando o CPF e a senha única do sistema Gov.br, e em seguida acessar, no menu principal, a área “Extrato do Empréstimo Consignado”. Lá, será possível ver a margem consignável disponível.

Servidores públicos federais

No caso dos servidores públicos federais, há uma plataforma própria, o Sigepe (Sistema de Gestão de Pessoas), em que a consulta da margem consignável disponível é possível. Lá, o servidor também tem acesso à prévia do contracheque, informações sobre férias e dados financeiros.

O acesso pode ser feito pelo portal online do Sigac (Sistema de Gestão de Acesso) ou pelo app SouGov.br, disponível para Android ou iOS.

Servidores públicos estaduais e municipais

Já no caso dos servidores estaduais e municipais, também há plataformas próprias em que a consulta da margem consignável é possível. No entanto, não é um sistema unificado, e cada estado e município é responsável por criar o seu.

Alguns estados, como Maranhão, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Paraná e São Paulo, contam com plataformas diferentes, mas cujo funcionamento é bastante parecido: basta acessar, fazer o cadastro ou login e consultar, dentre outras informações, sua margem consignável disponível.

Já os servidores municipais, especificamente, devem buscar os sistemas de gestão de servidores de seus municípios ou consultar a folha de pagamento e fazer a conta manualmente.

A maioria das prefeituras já é automatizada quando se trata de gestão e emissão de contracheques, assim, provavelmente o seu município conta com algum sistema em que será possível consultar a margem consignável disponível, entre outras informações.

Cuiabá, Florianópolis e Recife, por exemplo, têm sistemas próprios.

Trabalhadores CLT

Por fim, trabalhadores CLT também podem contratar empréstimos consignados, desde que a empresa que os contratou tenha convênio com alguma instituição financeira e ofereça a opção para seus funcionários.

O trabalhador formal pode consultar sua margem consignável disponível diretamente no contracheque. Caso a informação não esteja no documento, o profissional deve, então, entrar em contato com o RH, que informará o valor disponível.

Viu como é fácil saber quanto tem de margem consignável disponível? Assim, você consegue manter o controle sobre quanto está pagando e já sabe dizer se pode pegar mais um empréstimo consignado, caso as contas fiquem mais pesadas e você precise de uma ajudinha.

Nós, no PB Consignado, trabalhamos para te ajudar. Por isso, oferecemos taxas de juros superbaixas, com um prazo de pagamento de até 96 vezes. Não é necessário abrir conta para que o dinheiro caia para você.

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Imagem de uma Mulher sorrindo com a mensagem: Conte com o Empréstimo consignado para quitar suas dívidas.Imagem de uma Mulher sorrindo com a mensagem: Conte com o Empréstimo consignado para quitar suas dívidas.

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Imagem de um Homem utilizando um smartphone com a mensagem: Conte com o PB Consignado para quitar suas dívidas.