Algumas pessoas conhecem o Banco Central do Brasil como a instituição que emite a moeda brasileira. Outras ouviram falar que o BACEN, como comumente é chamado, serve para regular o sistema financeiro do país.

Mas qual é exatamente a função do Banco Central? Quer entender melhor a importância desse banco? Continue esta leitura e descubra!

O que é o BACEN

Quando ouvimos falar em BACEN, BC e BCB estamos tratando da mesma instituição, o Banco Central do Brasil – criado em 1964 e instituído como uma autarquia autônoma.

Esse tipo de órgão, portanto, não é subordinado a outros e exerce suas funções com bastante autonomia. E, em termos gerais, é um banco cuja função é garantir a estabilidade econômica do país.

Para isso, o BC precisa fazer a manutenção da moeda brasileira e de seu poder de compra, bem como regular o sistema financeiro. Sendo assim, todas as instituições financeiras do Brasil precisam da autorização do BACEN para funcionar.

Logo, uma das funções do Banco Central que mais impactam a nossa vida, mesmo sem percebermos, é criar regras que tornem o mercado financeiro equilibrado.

Isso quer dizer que o banco ou a corretora onde você tem conta até podem ter autonomia na oferta de produtos e serviços, mas também precisam atender a algumas regras que se aplicam igualmente a todas as empresas.

Para você ter ideia, é o BCB que garante que alguns serviços do seu banco sejam gratuitos, como a emissão do cartão de débito. Então, se você for cobrado para ter seu cartão de débito, você pode legalmente denunciar a instituição ao Banco Central e ela terá de responder pelo delito.

Outra informação que poucas pessoas sabem é que o BACEN instituiu que todos os bancos são obrigados a oferecer um pacote de serviços gratuitos para a conta corrente. A maioria das pessoas paga taxas mensais ou anuais de manutenção de conta e nem sabe que poderia estar economizando esse dinheiro.

Esse pacote, chamado de Cesta de Serviços Essenciais, inclui 4 saques mensais, 2 transferências entre contas da própria instituição, 2 vias de extratos impressos e 10 folhas de cheque.

Assim, se você utiliza apenas essa quantidade de serviços por mês, ou menos, faça valer o seu direito e peça que seu banco aplique esse pacote na sua conta.

Mas as funções do BC não param por aí! Essa instituição superimportante para o país ainda tem muitas outras responsabilidades.

Funções principais do Banco Central

Outra função do BCB que influencia diretamente o bolso dos brasileiros é o controle da inflação. Isso porque faz parte da missão da instituição “assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente”. Por isso, suas regulações afetam diretamente os preços de produtos e serviços.

Para equilibrar a inflação, o Banco Central usa a lógica da oferta e da procura em relação à quantidade de moeda que está circulando no país. Funciona assim: uma economia com muito dinheiro circulando estimula o consumo, e isso faz os preços dos produtos e serviços subirem, já que a produção pode não acompanhar a demanda.

Em contrapartida, se houver muita oferta de produtos e serviços, mas pouca demanda por parte dos consumidores, os preços acabam caindo.

E, para equilibrar todo esse sistema inflacionário, o principal instrumento de política monetária do BACEN é a taxa Selic. Em resumo, a taxa Selic afeta outras taxas de juros na economia e opera por vários canais que acabam influenciando o comportamento da inflação.

Já no caso de produtos e serviços importados, a cotação do dólar é a principal influência nos preços. E, como você pode imaginar, o Banco Central também é responsável nessa área, uma vez que a condução das políticas monetária, cambial e de crédito também está em suas mãos.

Algumas outras funções bastante importantes do BCB são:

• controle do mercado de crédito;
• autorizar e fiscalizar outras instituições financeiras;
• emitir moeda, seja o papel-moeda ou a moeda em metal.

Serviços oferecidos pelo BACEN

Além da regulação econômica, que é sua principal função, o Banco Central também é um órgão que presta importantes serviços de cunho informativo para a população. Veja abaixo alguns deles.

Câmbio

No site do Bacen, a área de taxas de câmbio te dá acesso a informações sobre conversão de moeda, cotações, boletins, comparações entre moedas e tabelas com dados das moedas de vários países.

Taxas de juros

Já na área que traz dados sobre as taxas de juros é possível verificar informações detalhadas sobre o mercado de crédito, como:

• aquisição de bens e veículos;
• cartão de crédito;
• cheque especial;
• crédito pessoal;
• crédito pessoal consignado;
• desconto de cheques;
• financiamento imobiliário;
• leasing de veículos.

Tarifas bancárias

Lembra que dissemos que o BC coloca regras para equilibrar os serviços dos bancos e outras instituições financeiras? Então, os critérios que a instituição influencia são os seguintes:

• serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços;
• valores mínimos, máximos e médios por tarifa bancária;
• instituições e respectivas tarifas bancárias;
• relação das tarifas em ordem decrescente de valores;
• dados sobre tarifas bancárias.

Calculadora do cidadão

Um serviço criado para ajudar os brasileiros a organizarem suas finanças é a Calculadora do Cidadão. Com este sistema gratuito do BCB você consegue fazer cálculos de forma bastante objetiva e simplificada em relação às seguintes transações financeiras:

• aplicações;
• financiamento;
• valor futuro;
• correção de valores.

Quer saber quanto o seu dinheiro vai render se você investir por um determinado período? Ou descobrir a taxa de juros de uma proposta de financiamento? Com a Calculadora do Cidadão você consegue fazer isso de forma fácil.

Portanto, pode abusar dessa ferramenta, afinal ela é ótima para ajudar você a cuidar da sua saúde financeira.

Valores a receber

Por fim, esse é um serviço recente do Banco Central que movimentou bastante as notícias e a população. Isso porque, na área de Valores a Receber, no site do BC, a partir de 2022 os brasileiros puderam passar a consultar se têm algum dinheiro esquecido em contas bancárias antigas.

Com o SVR (Sistema de Valores a Receber), você pode consultar se você, sua empresa ou até uma pessoa falecida tem dinheiro esquecido em algum banco, consórcio ou outra instituição e descobrir como solicitar o valor.

Vale a pena fazer a consulta agora mesmo, né? Mas garanta que está acessando a página oficial do SVR no BC, pois, quando há dinheiro envolvido, sabemos que os golpes e fraudes são muito comuns, infelizmente.

E então, você imaginou que o Banco Central do Brasil tinha tantas atribuições? Essa instituição está a serviço da economia do país e de todos nós, brasileiros. Por isso, é importante saber tudo sobre esse órgão e as ferramentas que ele nos proporciona.

Ficar bem-informado é a melhor maneira de cuidar das suas finanças e, por consequência, da sua vida como um todo. Por isso, aqui, no blog do PB Consignado, estamos sempre trazendo informações e notícias importantes para você. Continue conosco!