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Empréstimo consignado: a menor taxa de juros para empréstimos atualmente

Empréstimo consignado: a menor taxa de juros para empréstimos atualmente

6 min de leitura

O empréstimo consignado tem várias vantagens e talvez uma das mais famosas seja a taxa de juros baixa. Isso acontece por várias razões, mas uma delas tem a ver com o grau de segurança dessa modalidade de crédito para as instituições financeiras. Como as parcelas são descontadas direto do benefício e a margem consignável é relativamente baixa [link p/ texto sobre a margem], a chance de inadimplência é pequena. Por isso as taxas do consignado acabam sendo as menores entre as modalidades de crédito. Para saber tudo sobre as taxas de juros baixíssimas do consignado, continue lendo.

Como funciona a taxa? Por que a taxa é tão baixa?

Na maioria dos casos as taxas são pré-fixadas, ou seja: definidas na hora da contratação. A vantagem desse tipo de taxa é a possibilidade de se planejar. Como esse valor é combinado previamente e fica fixo durante toda a duração do empréstimo, o cliente sabe na hora de fechar o contrato o valor exato de todas as parcelas a pagar.

Imagem ilustrativa para Empréstimo consignado: a menor taxa de juros para empréstimos atualmente

A taxa do consignado é baseada principalmente na regulamentação do convênio. Por exemplo, a taxa de juros máxima que pode ser cobrada nessa modalidade de empréstimo para o INSS é de 1,80% ao mês, já para os Servidores Federais é de 2,05%, taxas extremamente baixas em relação às taxas de outras modalidades de crédito. Uma matéria do Valor Investe baseada em dados do Banco Central traz alguns números para referência. Confira:

Taxas médias para Pessoa Física , em % ao ano

2020
Modalidade Janeiro Março Agosto
Consignado setor público 19,84% 19,70% 18,30%
Consignado INSS 24,16% 21,99% 20,98
Consignado setor privado 34,17% 29,38% 29,23%
Aquisição outros bens 55,19% 30,91% 51,81%
Crédito pessoal não consignado 79,79% 76,94% 51,81%
Cheque especial 146,28% 141,66% 130,84%
Cartão de crédito parcelado 154,35% 169,13% 133,44%

Fonte: Valor investe

A taxa de juros no PB Consignado varia conforme o convênio?

É diferente para outros convênios, como SIAPE por exemplo. Ela também difere dependendo da modalidade de consignado a ser contratada, à exemplo das operações de portabilidade, onde a taxa geralmente é bem mais baixa do que o teto estipulado

Como ficam as taxas em casos de portabilidade?

Nesses casos, o banco que irá portar a dívida não pode, por regulamentação, aumentar a taxa de juros do cliente. Dessa forma, a taxa pode ser igual ou menor do que a original.

Recentemente, o Banco Central classificou o PB Consignado, pertencente ao ParanaBanco,como uma das 15 melhores taxas de crédito pessoal consignado do mercado. Conheça o PB Consignado e saiba mais sobre as vantagens de ser nosso cliente.

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