Talvez nem todo mundo saiba, mas o empréstimo consignado contratado pode ser refinanciado, seja para garantir uma taxa de juros menor do que a originalmente contratada ou para estender o prazo para pagamento.

De maneira geral, o titular do empréstimo busca a instituição financeira com quem fechou contrato e negocia novas condições de pagamento. Caso prefira buscar uma instituição financeira diferente, também há a possibilidade de fazer a portabilidade do empréstimo consignado.

Neste post, vamos falar sobre o refinanciamento do consignado e as principais vantagens em fazer uma nova negociação. Continue acompanhando!

Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado

Em primeiro lugar, vamos deixar estabelecido que o refinanciamento do empréstimo consignado está disponível para qualquer pessoa que tenha um contrato de consignado ativo, independentemente de ser aposentado ou pensionista do INSS, beneficiário do BPC, servidor público municipal, estadual ou federal ou militar do exército, marinha ou aeronáutica.

No entanto, um pré-requisito para o refinanciamento é ter parte do saldo do empréstimo já quitado. Cada instituição financeira, no contrato, estabelece o valor específico que já deve ter sido pago antes de uma nova negociação ser liberada, porém, costuma-se variar entre 15% e 30% do empréstimo contratado.

Caso você tenha um contrato ativo e já tenha pagado a porcentagem determinada pela instituição financeira com quem contratou seu empréstimo, pode solicitar o refinanciamento.

De maneira geral, basta entrar em contato com a instituição financeira em questão ou até mesmo realizar simulações online, fornecendo alguns dados sobre o seu empréstimo para que o refinanciamento com as novas condições possa ser calculado.

Caso as partes entrem em um acordo, a instituição financeira averbará a proposta e os novos termos passarão a valer, também descritos em contrato. O prazo para conclusão do refinanciamento gira em torno de 15 dias.

5 vantagens do refinanciamento do consignado

Agora, trouxemos aqui as 5 principais vantagens do refinanciamento do consignado – afinal, refinanciar uma dívida pode lhe conceder um fôlego extra ou garantir que você está pagando apenas o que é justo pelo que contratou.

1. Taxas de juros menores

Caso o cenário econômico tenha mudado, por exemplo, e a economia esteja mais aquecida, as taxas de juros podem ficar mais favoráveis e, assim, você pode aproveitar para reduzir o valor pago pelo dinheiro que emprestou.

Isso é bastante comum e é uma maneira de democratizar o acesso ao crédito. Fique atento às notícias gerais de economia – aqui mesmo no blog do PB Consignado costumamos trazer as mais importantes para você – e aos canais de comunicação das instituições financeiras para, quando uma oportunidade dessas surgir, você poder aproveitá-la.

2. Aumento do prazo para pagamento

Outra possibilidade ao fazer o refinanciamento de um empréstimo consignado é estender o prazo de pagamento. Quando você contratou, escolheu um número de parcelas para quitar a dívida pensando no seu contexto à época – valor de salário ou aposentadoria, por exemplo, e média mensal de gastos.

Caso isso tenha variado ou algum imprevisto tenha acontecido, você pode solicitar junto à instituição financeira o aumento do prazo para pagamento do seu consignado, de forma a não se enrolar financeiramente e conseguir honrar todos os seus compromissos com tranquilidade.

3. Diminuição do valor das parcelas

Mais ou menos da mesma forma, você também pode solicitar a diminuição do valor das parcelas numa negociação de refinanciamento caso perceba que elas não cabem mais no seu bolso, seja por algum imprevisto ou até crise econômica no país, por exemplo.

De maneira geral, a diminuição do valor das parcelas e o aumento do prazo de pagamento andam de mãos dadas e, nas negociações, é bastante comum que aconteçam simultaneamente.

4. Liberação de margem consignável

Um elemento ao qual todos os titulares de contratos de empréstimos consignados devem ficar atentos é a margem consignável, que, na prática, determina quanto dinheiro ainda pode ser emprestado considerando o valor de benefício ou salário recebido mensalmente.

É possível ter vários empréstimos consignados ao mesmo tempo, desde que você tenha margem disponível e obedeça ao limite instituído – para os aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, é possível ter até 15 contratos simultâneos.

O refinanciamento de contratos já existentes de empréstimos consignados pode acarretar a liberação de margem consignável para, assim, ser possível contratar novos empréstimos.

5. Possibilidade de refinanciamento com troco

Muito se fala sobre troco do empréstimo consignado e, resumidamente, o que acontece é o seguinte: saldo devedor original – valor do novo contrato = troco.

Isto é, ao refinanciar o seu contrato original e determinar outras condições mais favoráveis em um novo contrato, você tem a possibilidade de receber dinheiro de volta, que cai diretamente na sua conta.

É possível receber troco tanto refinanciando um empréstimo como fazendo a portabilidade do contrato para uma instituição financeira diferente, que ofereça outras condições.

Viu como fazer o refinanciamento do consignado pode ser muito vantajoso? Caso já seja cliente do PB Consignado, você pode consultar condições de refinanciamento em nosso site. Mas, caso tenha empréstimo consignado com outra instituição financeira, pode fazer a portabilidade e trazê-lo para cá, basta acessar este link.

Aqui, no PB Consignado, oferecemos taxas de juros baixíssimas, a partir de 1,5% ao mês, com possibilidade de pagamento em até 84 parcelas. Não deixe de conferir!