O cartão de crédito é uma ótima ferramenta para facilitar o acesso a produtos ou serviços de valor maior por meio do parcelamento, além de possibilitar que seus portadores façam compras online, usem serviços de mobilidade como Uber e 99 e até consigam garantir a meia-entrada no cinema, a depender do cartão.

No entanto, não é incomum que ter um cartão de crédito seja sinônimo de cair nas dívidas. Segundo pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, em 2023, o cartão de crédito é a dívida principal de 60% dos brasileiros endividados.

Por isso, elaboramos este post com dicas sobre renegociação de dívidas para te mostrar o que fazer e como usar o cartão de crédito da melhor forma. Continue acompanhando!

Quando devo renegociar uma dívida de cartão de crédito?

O cartão de crédito é a modalidade de crédito com os juros mais altos do mercado.

Segundo dados do Banco Central, em outubro de 2023 a média dos juros do rotativo do cartão de crédito era de 431,6% ao ano – isso significa que uma pessoa que entrou no rotativo com R$ 100,00, após um ano sem pagamento, deve o equivalente a R$ 531,60.

Por isso, é de extrema importância renegociar as suas dívidas de cartão de crédito o mais rápido possível, para evitar que o valor inicial cresça a somas exorbitantes.

Também é essencial, contudo, que no momento da renegociação você tenha clareza se poderá arcar com o pagamento do valor acordado – não adianta correr com a negociação se você não terá como honrar o compromisso, gerando uma dívida diferente.

Além disso, vale ressaltar que a renegociação de dívidas deve ser feita quando o não pagamento vai além daquele mês ou outro em que você paga o mínimo da fatura – sabemos que há meses em que você pode ficar mais apertado ou ter imprevistos, recorrendo ao pagamento do mínimo, mas se consegue acertar no próximo mês, não há um problema sério.

A grande questão é quando o pagamento do mínimo se transforma em um parcelamento de fatura que, por sua vez, não para de crescer, até que você não consegue mais pagar o valor mensal e acaba ficando inadimplente.

Como fazer a renegociação da dívida?

Para fazer a renegociação da sua dívida, é essencial que você tenha algumas informações na ponta do lápis. São elas:

• o valor total da sua dívida sem os juros – para saber quanto você realmente gastou;
• o valor total da sua dívida com os juros – para entender quanto do que você está pagando são juros pelos atrasos;
• quanto você pode reservar, mensalmente, para o pagamento da sua dívida – isso determinará como será a sua negociação com a operadora do cartão.

Em seguida, você deve entrar em contato com a operadora do seu cartão de crédito e sinalizar que quer renegociar sua dívida. Confirme os valores que você levantou, com e sem juros, e peça uma proposta.

Quando recebê-la, analise com bastante cuidado para entender se:

• o valor a ser quitado corresponde com o valor total da sua dívida;
• qual a taxa de juros que está sendo considerada e se ela é adequada ao seu cartão e contrato;
• a quantidade de meses e o valor mensal a ser pago, para entender se cabe no seu bolso e naquele montante que você vai reservar mês a mês para a quitação da dívida.

Outra opção bastante interessante também é fazer um pagamento à vista da sua dívida e, assim, garantir condições de pagamento melhores, como uma redução nos juros.

Você deve estar se perguntando: “como vou fazer o pagamento à vista? Se tivesse o dinheiro, para começo de conversa, não tinha entrado no rotativo no cartão de crédito”.

A resposta é bastante simples: você troca a sua dívida mais cara, do cartão de crédito, por uma mais barata, com taxas de juros menores. Assim, você faz o pagamento à vista à operadora do cartão, quitando a dívida e limpando o seu nome, e continua com parcelas mensais que cabem no seu bolso.

Isso é possível por meio do empréstimo consignado, a modalidade de crédito com as menores taxas de juros de todo o Brasil.

Ele é uma excelente opção para quem está endividado e quer trocar as dívidas caras pelas mais baratas, aos poucos regularizando a vida financeira e saindo do vermelho.

O consignado está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais e até funcionários CLT!

O PB Consignado te apoia na renegociação de dívidas: oferecemos empréstimos consignados com condições excelentes para você voltar a ficar no azul.

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