Você já ouviu falar sobre o consignado BPC? Se você é um beneficiário do Benefício de Prestação Continuada (BPC), essa modalidade de crédito pode ter um impacto significativo na sua vida financeira.

Com opções de pagamento facilitadas e taxas de juros mais amigáveis, o empréstimo consignado, se usado estrategicamente, pode ser de grande ajuda para pessoas que estão em situação de vulnerabilidade socioeconômica, como para quitar dívidas mais caras.

Neste artigo, vamos explorar como o consignado BPC funciona, quem pode solicitá-lo, suas vantagens e muito mais. Continue lendo para descobrir tudo sobre essa opção e como ela pode beneficiar seu dia a dia.

O Que é o Consignado BPC?

O consignado BPC é uma linha de crédito destinada a beneficiários do Benefício de Prestação Continuada, um auxílio do governo que oferece apoio financeiro a idosos e pessoas com deficiência, desde que atendam a critérios específicos.

Diferente de outras modalidades de crédito, este empréstimo consignado se caracteriza por suas condições especiais. Veja:

• Parcelas do empréstimo diretamente descontadas do benefício recebido mensalmente, o que proporciona maior segurança tanto para os bancos quanto para os beneficiários.
• Risco de inadimplência reduzido, o que permite às instituições financeiras oferecerem condições melhores.
• Simplificação do processo de concessão de crédito, devido à análise de risco menos complexa.

Essas características tornam o consignado BPC acessível, especialmente em um mercado onde o crédito pode ser um recurso crucial para atender necessidades emergenciais ou realizar metas pessoais.

Em resumo, é uma solução financeira alinhada à realidade dos beneficiários, proporcionando tanto comodidade quanto segurança.

No entanto, em março de 2023, o INSS decretou a interrupção do empréstimo consignado para beneficiários do BPC.

A justificativa para isso foi de que os beneficiários do programa já se encontram em situação de vulnerabilidade socioeconômica e, por isso, permitir a contratação de empréstimos poderia acarretar um super endividamento.

Em setembro do mesmo ano, o STF (Supremo Tribunal Federal) aprovou a volta da concessão do empréstimo, mas mediante novas regras.

Você sabe como ficou o consignado do BPC?

As Novas Regras do Empréstimo Consignado para Beneficiários do BPC

Quando o empréstimo consignado foi aprovado pela primeira vez para os beneficiários do BPC, em março de 2022, a margem consignável era de 40% – isto é, a porcentagem da renda mensal que os beneficiários poderiam comprometer com o pagamento da parcela do contrato.

Pensando em minimizar as chances de superendividamento, mas sem retirar a possibilidade do acesso a um crédito com taxas de juros interessantes, as novas regras ditam que a margem consignável agora seja de 35%:

• 30% destinados exclusivamente para empréstimo consignado;
• 5% destinados para cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício.

As regras constam no art. 6º, §5º-A da Lei nº 10.820/2003, e também na Instrução Normativa do INSS nº 154/2023.

Considerando que hoje, em 2024, o valor mensal recebido pelo beneficiário do BPC é R$ 1.412,00, isso significa que ele pode comprometer mensalmente até R$ 423,60 com o pagamento da parcela e R$ 70,60 com cartão, seja de crédito ou de benefício.

Além disso, vale ressaltar que, por enquanto, o teto dos juros praticados para o consignado do BPC seguirá o definido para aposentados e pensionistas do INSS, limitando-se a 1,66%.

Assim, todas as instituições financeiras que decidirem oferecer empréstimo consignado vinculado ao BPC deverão obedecer ao teto de juros estabelecido em lei. Isso é uma medida protetiva para os cidadãos brasileiros, garantindo que, nesta modalidade de crédito, não serão praticados juros abusivos.

Quem Pode Solicitar o Consignado BPC?

Para solicitar este tipo de empréstimo, é necessário ser um beneficiário do BPC.

Ele é concedido a idosos com 65 anos ou mais e a pessoas com deficiência em qualquer idade, desde que tenham renda familiar per capita inferior a ¼ do salário mínimo e não recebam outro benefício do governo, como aposentadoria.

Além disso, é preciso estar ciente de que o empréstimo está sujeito à análise e aprovação do banco.

Os beneficiários do BPC que desejam contratar a modalidade devem atentar-se a algumas especificidades do processo:

• Esteja ciente das condições do contrato e da porcentagem do benefício que será destinada ao pagamento das parcelaa. Use um simulador de consignado para ajudar nesta tarefa;
• Analise sua capacidade de pagamento e evite se comprometer com dívidas que possam ser difíceis de gerenciar são práticas recomendadas;
• Avalie se o empréstimo consignado é a solução mais adequada para suas necessidades financeiras. Por exemplo, ele pode ser ideal para situações em que se busca uma solução de crédito com menor custo e prazos estendidos, sem comprometer a subsistência.

Assim, os beneficiários asseguram que o consignado trabalhará a seu favor e não se tornará um fardo financeiro.

Vamos conhecer melhor as vantagens de contratar um empréstimo consignado BPC?

Vantagens do Consignado BPC

O empréstimo consignado tomado por beneficiários do BPC é bastante atraente quando comparado a outras modalidades de crédito.

Vamos entender os motivos?

Taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado para beneficiários do BPC é sua taxa de juros reduzida em relação a outras opções de crédito disponíveis no mercado.

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do benefício.

Imagine um cenário onde você precisa de um crédito extra para uma emergência médica ou para pequenas reformas urgentes em casa.

Com essa modalidade, o custo dos juros se torna significativamente menor, o que resulta em economia a longo prazo.

Portanto, os beneficiários podem considerar essa modalidade como uma forma de crédito eficaz e menos onerosa.

Descontos automáticos na folha de pagamento, garantindo pagamento em dia

Outro benefício fundamental deste empréstimo é a automatização dos pagamentos. As parcelas são descontadas diretamente do valor do benefício recebido.

Na prática, os pagamentos são realizados pontualmente e você não terá um “trabalho administrativo” para realizá-los.

Pense na comodidade de não ter que se preocupar com datas de vencimento e a segurança de evitar possíveis juros de atraso ou multas, favorecendo uma gestão financeira mais eficiente.

Facilidade de acesso para beneficiários do BPC

A acessibilidade é outro ponto forte do consignado.

Devido às características do público-alvo, o processo de solicitação é desenhado para ser simples e direto, sem a necessidade de muita burocracia.

Isso é particularmente valioso para aqueles que podem não ter amplo acesso a ferramentas tecnológicas ou experiência com práticas bancárias complexas.

A facilidade de acesso assegura que os beneficiários possam obter o crédito necessário sem complicações desnecessárias, permitindo que concentrem seus esforços em suas prioridades do cotidiano.

Como Funciona o Consignado BPC?

Essa modalidade de crédito tem um funcionamento bastante simples: após a aprovação do crédito, o valor das parcelas é automaticamente descontado do benefício mensal do BPC.

Os benefícios dessa estrutura são notáveis, pois eliminam o risco de esquecimento ou atraso nos pagamentos, garantindo uma administração financeira mais tranquila para o beneficiário.

Além disso, a disponibilidade de ferramentas como o simulador de consignado permite ao interessado entender as condições do empréstimo antes mesmo de contratar, contribuindo para decisões mais informadas e seguras.

Se você é um beneficiário do BPC e está avaliando suas opções, considere explorar os serviços do PB Consignado.

Com um atendimento personalizado e condições alinhadas às suas necessidades, podemos auxiliá-lo a encontrar a solução ideal para suas questões financeiras.

Consulte as condições e solicite seu empréstimo!

Conclusão

O consignado BPC se apresenta como uma solução eficaz e descomplicada para beneficiários que precisam de acesso a crédito com condições diferenciadas.

Suas vantagens, como taxas de juros reduzidas e descontos automáticos, fazem dele uma alternativa muito acessível e confiável.

Como vimos, entender seu funcionamento e requisitos é essencial para maximizar seus benefícios.

Ah, mas não se esqueça do seu cadastro, ok? Ele deve estar atualizado. Confira nosso artigo “Pente-fino no BPC” e veja se você precisa atualizá-lo!