Atualmente, com tantas modalidades disponíveis para sacar o FGTS, uma possibilidade que se abre para muitos dos trabalhadores é usar o saldo para quitar as dívidas.

Mas, como já dizia Paulinho da Viola, “dinheiro na mão é vendaval”. Então, antes de colocar a mão no seu saldo do FGTS, faça um planejamento claro e objetivo e tenha bem determinado o destino que dará ao dinheiro.

Pensando nisso, escrevemos este artigo com algumas dicas para você quitar suas dívidas usando o FGTS e explicamos por que fazer um empréstimo utilizando-o como garantia pode ser bem vantajoso. Confira!

Quais dívidas posso quitar com o meu FGTS?

De forma direta, o FGTS pode ser usado para quitar ou amortizar dívidas e financiamentos habitacionais. Quando o trabalhador decide comprar uma casa própria, em seu nome, por lei pode usar o saldo do seu FGTS para fazer essa transação, desde que obedeça a alguns critérios pré-definidos.

No entanto, pode parecer limitante que o saldo só possa ser utilizado para isso, não é? Enquanto o trabalhador tem um contrato ativo com a empresa que o empregou, o saldo ficar lá parado soa desanimador.

Temos uma boa notícia: seu saldo do FGTS pode ser usado para quitar qualquer dívida, desde que você utilize a modalidade correta de saque.

E quais são as modalidades de saque para quitar minhas dívidas?

A seguir, vamos explicar brevemente cada modalidade de saque para que você possa entender em qual se enquadra e, assim, consiga solicitar o seu saque, quitar suas dívidas e trazer mais tranquilidade para a sua vida. Acompanhe!

Saque-rescisão

Quando o trabalhador é demitido sem justa causa, tem o direito a sacar o seu FGTS da conta ativa mais a multa rescisória de 40%, paga pelo empregador.

Neste cenário, apesar de ser uma situação desagradável, é bem simples: se for demitido, você tem acesso ao seu saldo do FGTS e, assim, pode usá-lo para fazer o que quiser, isto é, quitar qualquer dívida.

Saque-aniversário

Se optar pela modalidade de saque-aniversário, em que o trabalhador recebe uma parcela anual proporcional ao seu saldo do FGTS, pode se programar para usar essa parcela para quitar as dívidas.

No entanto, uma parcela anual pode não ser suficiente, dependendo do montante total das dívidas, certo? Pensando nisso, alguns bancos disponibilizam a antecipação de parcelas do saque-aniversário. Falaremos sobre isso mais adiante.

Saque por aposentadoria ou doença grave

Se o trabalhador tiver o pedido de aposentadoria aprovado pelo INSS ou, ainda, for acometido por uma doença grave e fornecer os documentos comprobatórios, tem direito a sacar o FGTS e pode usá-lo para quitar suas dívidas. No caso de doença, isso vale tanto se o adoecido for o trabalhador como seus dependentes.

Por que usar meu FGTS para quitar dívidas?

A sigla FGTS significa Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, o que nada mais é do que uma reserva financeira composta para dar tranquilidade e boas condições de vida para o trabalhador que, eventualmente, fique desempregado.

No entanto, sabemos que dívidas e tranquilidade não combinam nem um pouco, não é mesmo? Assim, quitar as suas dívidas enquanto tem um emprego é uma ótima maneira de prevenir uma situação desconfortável – ninguém gostaria de se ver em uma situação de desemprego e, ainda por cima, cheio de dívidas.

Pensando por esse lado, usar o seu FGTS, que é um dinheiro que já é seu por direito, para quitar suas dívidas, pode ser uma boa maneira de evitar se enrolar no futuro.

E como funciona a antecipação do saque-aniversário?

Caso você tenha decidido usar o seu FGTS para quitar dívidas, mas não se enquadre na situação de saque-rescisão, saque por aposentadoria ou doença grave, pode usar o saque-aniversário para ter acesso tanto à conta ativa como às contas inativas do seu Fundo de Garantia.

E, como falamos antes, alguns bancos oferecem um serviço chamado de antecipação do saque-aniversário. Neste tópico vamos explicar a você como isso funciona.

Primeiramente, você precisa ter optado pelo saque-aniversário. Você pode fazer isso pelo app do FGTS ou pelo internet banking da Caixa. Em seguida, é necessário autorizar que os bancos consultem o seu saldo do FGTS.

Para isso, no app, você precisa ir em “Autorizar bancos a consultarem o FGTS”, escolher a opção “Empréstimo Saque-Aniversário” e selecionar os bancos para quem deseja liberar a consulta.

Agora, você pode conferir em instituições financeiras essa modalidade de empréstimo que usa o seu FGTS como garantia. Assim, você consegue adiantar um dinheiro que já é seu, que é o seu saldo do FGTS, pagando uma taxa de juros mais baixa do que a praticada pelos empréstimos comuns.

Isso acontece porque o banco de quem você contratou o empréstimo consegue bloquear as próximas parcelas do seu saque-aniversário e o pagamento das parcelas do empréstimo tomado acontece diretamente pela Caixa no último dia útil do mês do seu saque-aniversário.

Você não precisa se preocupar com o pagamento das parcelas do empréstimo e o banco não precisa se preocupar com uma possível inadimplência – tudo ocorre de forma simples e com tranquilidade.

Por que usar o empréstimo de saque-aniversário é vantajoso?

Como falamos no tópico anterior, os riscos de não pagamento por parte do tomador do empréstimo são baixíssimos, o que faz com que as taxas de juros pagas pelo dinheiro adiantado também sejam baixas – muito mais baixas do que outras modalidades de empréstimo que existe no mercado.

Além disso, você não precisa ter um imóvel ou veículo para usar como garantia, nem precisa ter um score impecável para garantir que vai conseguir uma taxa bacana. Basta ter o seu saldo de FGTS disponível e optar pelo saque-aniversário.

Outra vantagem é que o saque-aniversário te dá acesso a contas ativas e inativas do FGTS, coisa que o saque-rescisão não faz. Assim, você pode aproveitar essa chance para resgatar o Fundo de Garantia depositado por empregadores anteriores e que está parado na sua conta da Caixa, sem uso.

Como escolher quais dívidas quitar?

Idealmente, você conseguiria quitar todas as suas dívidas com o seu saldo do FGTS. No entanto, sabemos que este pode não ser o caso de todos, uma vez que depende diretamente de qual o valor acumulado nas contas da Caixa.

Assim, uma dica importante é quitar a dívida mais cara primeiro. Portanto, faça um levantamento de todas as suas dívidas, de quantas parcelas faltam para quitar, do valor total, da taxa de juros. Se possível, tente negociar uma taxa mais interessante para um pagamento à vista.

Dessa forma, você consegue trocar uma dívida cara – por exemplo uma dívida de cartão de crédito, cujos juros das principais instituições giram em torno de 12% ao mês – por uma mais barata – como o empréstimo do saque-aniversário.

Uma sugestão é fazer uma lista por ordem de prioridade para as suas dívidas, indo da mais cara para a mais barata. Assim, você garante que pagará a menor quantidade possível de juros. Uma vez quitada a dívida mais cara, parta para a próxima da lista e vá seguindo essa ordem até zerá-la.

Como saber se minha antecipação de saque-aniversário será suficiente?

Tendo feito a lista com todas as suas dívidas e o valor total, é hora de saber se o que você tem de FGTS é suficiente para quitá-las integralmente.

Por isso, chegou a hora de escolher uma instituição financeira e fazer uma simulação da antecipação do seu saque-aniversário.

No PB Consignado, é possível antecipar até 10 parcelas do seu saque-aniversário mediante uma taxa baixíssima, de apenas 1,99% ao mês – lembra da taxa do cartão de crédito?

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