A aposentadoria, apesar de ser uma fase da vida muito aguardada pela maior parte dos brasileiros, pode vir acompanhada de muitos desafios.

Por isso, neste post vamos listar os principais desafios financeiros da aposentadoria, além de trazer ideias de como driblá-los. Vamos lá?

Quais são os desafios financeiros da aposentadoria?

Estar aposentado deveria ser um momento de tranquilidade e descanso – afinal, antes de receber a tão esperada carta de concessão foram necessários muitos anos de trabalho.

No entanto, é comum que os aposentados precisem lidar com alguns desafios financeiros. A seguir, você encontra os mais comuns.

Falta de renda

Para a maioria das pessoas, o valor recebido de aposentadoria não é suficiente para cobrir seu custo de vida, e isso se dá por conta do cálculo feito para estabelecer o valor da aposentadoria.

Ainda que a pessoa tenha recebido bons salários ao longo da vida profissional, na aposentadoria, a redução é significativa.

Há, é claro, a possibilidade de se aposentar pelo teto do INSS (R$ 8.157,41 em 2025), mas é muito difícil conseguir o valor máximo, uma vez que as contribuições devem ter sido bastante altas.

Assim, muitos sofrem com a falta da renda do trabalho ao se aposentar, tomando a diferença do salário recebido para o valor do benefício como um grande baque – e, por consequência, podem acabar em dívidas.

Exatamente por isso, é comum haver muitas pessoas que continuam trabalhando mesmo após se aposentar, para complementar o valor recebido do INSS.

Inflação

Outra grande inimiga dos aposentados é a inflação: nem sempre o reajuste do benefício acompanha o aumento do custo de vida, resultado da inflação.

Especialmente em situações de crise financeira, como o período da pandemia, o reajuste do INSS não consegue bater a inflação, o que faz com que os aposentados percam poder de compra.

Como consequência, o governo lança medidas para tentar conter o endividamento, como a antecipação do 13º e a possibilidade de um 14º salário.

Apesar das iniciativas federais, isso nem sempre é possível: o endividamento entre aposentados tem taxas altíssimas – segundo dados de 2023 do Serasa, das 71 milhões de pessoas inadimplentes, 18,1% (cerca de 12,8 milhões) têm mais de 60 anos de idade e provavelmente dependem da aposentadoria para sobreviver.

Despesas com saúde

Com o passar dos anos, é normal que a necessidade de atenção à saúde cresça. Os idosos são mais suscetíveis a transtornos e doenças, tanto físicos como mentais.

É comum ver idosos com cardiopatias, diabetes, artrites e artroses, Alzheimer, Parkinson e muitas outras condições.

Esses problemas de saúde em geral significam um aumento expressivo de gastos, mesmo que parte do tratamento possa ser custeado pelo SUS, com consultas e exames gratuitos e através da Farmácia Popular.

Como diminuir o impacto desses desafios?

A seguir, você encontra algumas estratégias para minimizar o efeito negativo desses desafios. Confira!

Planeje sua aposentadoria

O tempo é seu melhor amigo. Por isso, antes de se aposentar, você pode se preparar e entender como ganhar mais na aposentadoria.

De maneira geral, o valor da aposentadoria aumenta proporcionalmente às suas contribuições – assim, quanto mais conseguir contribuir, mais isso vai afetar positivamente seu benefício no futuro.

Além disso, é importante tentar evitar períodos em que você não está contribuindo. Portanto, mesmo se estiver desempregado ou tirando um tempo para estudar, por exemplo, tente manter as contribuições avulsas ao INSS. Isso vai ajudar bastante na sua aposentadoria, no futuro.

Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma estratégia para que você tenha um dinheiro guardado para dar conta de imprevistos, sem que isso signifique abrir um buraco nas suas finanças.

Assim, a reserva de emergência é uma ótima pedida para ajudar nas despesas de saúde, por exemplo. Se você acabou de descobrir uma nova condição que exige um exame específico e que não estava planejado, o valor guardado pode ser direcionado para que você não entre em dívidas.

De maneira geral, uma reserva de emergência leva em conta de 6 a 12 meses do seu custo de vida. Por exemplo: se suas despesas mensais são em média R$ 3.000,00, uma reserva de emergência de 6 meses seria de R$ 18.000,00 (6 x R$ 3.000,00).

Ah, e lembre-se de repor os valores sempre que possível quando precisar utilizá-los. Dessa forma, você garante que está sempre protegido contra novos imprevistos.

Reorganize as finanças

Outra dica essencial é reorganizar as finanças: levantar todas as suas despesas (e dívidas, se houver) e entender quais são suas prioridades, o que pode ser negociado ou até cortado.

É comum que, ao fazer esse tipo de pente-fino no extrato bancário, você se depare com gastos que nem fazem mais sentido – a assinatura da TV a cabo, por exemplo, sendo que você não assiste TV há meses.

E lembre-se de que nunca é tarde para adotar princípios da educação financeira. Ficar de olho no seu dinheiro, com organização e planejamento, é a melhor pedida para fugir das dívidas e ter controle sobre sua vida financeira.

Saiba onde buscar ajuda, se precisar

Mesmo que você tenha seguido todas as dicas acima, é possível que, em algum momento, você precise de uma mãozinha extra para dar conta de tudo. Por isso, é importante saber desde já onde buscar ajuda.

Dessa forma, se o momento chegar, você pode tomar decisões com base na razão, e não na emoção.

Todo aposentado pelo INSS tem direito à contratação do empréstimo consignado, a modalidade de crédito com os menores juros de todo o Brasil.

O consignado é uma excelente alternativa para quem precisa de um fôlego para dar conta das despesas, além de ser muito mais vantajoso que outros tipos de empréstimo, que pedem garantias, contam com análise de crédito e taxas de juros abusivas.

Por isso, em vez de pedir um empréstimo pessoal ou mesmo contar com o rotativo do cartão de crédito, considere contratar um empréstimo consignado.

 

Neste post, apresentamos os principais desafios financeiros da aposentadoria e trouxemos dicas valiosas para você conseguir fugir deles.

Aqui, no PB Consignado, nos importamos com a sua saúde financeira: oferecemos condições excelentes para os empréstimos consignados, com contratação rápida, segura e taxas de juros baixíssimas – tudo isso com a possibilidade de pagamento em até 84 parcelas.

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