O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com as melhores condições do Brasil para os consumidores, especialmente porque os juros são muito mais baixos, facilitando a tomada de crédito e diminuindo significativamente o total pago ao final do parcelamento.

Quer entender os motivos para as taxas de juros do consignado serem mais baixas do que outras modalidades de crédito? É só continuar conosco nesta leitura!

Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?

Primeiramente, é importante ressaltar que a taxa de juros do consignado é variável, oscilando conforme a influência da taxa Selic.

Além disso, a taxa pode variar de acordo com quem contrata, já que essa modalidade de empréstimo pode ser feita por beneficiários do INSS, servidores públicos federais, estaduais, municipais, militares e trabalhadores CLT cujo empregador ofereça esse benefício.

Ainda assim, é uma das taxas mais baixas do mercado de crédito em todo o país, tendo ficado entre 1,6% e 2,5% no primeiro semestre de 2024. Para ter ideia, nesse período as taxas eram:

• INSS, servidores públicos e militares: média de 1,6% praticada pela maior parte dos bancos;
• trabalhadores CLT: 1,7% a 2,5% de acordo com o banco e convênio do empregador.

Também é importante ressaltar que, para os beneficiários do INSS, o poder público estabelece um limite de juros para o empréstimo consignado – estando atualmente em 1,76%.

Qual o motivo para o consignado ter juros mais baixos?

Basta uma breve pesquisa para notar que as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas do que a maior parte das outras modalidades de crédito, como financiamentos, cheque especial, rotativo do cartão de crédito e outros tipos de empréstimo pessoal.

Isso se deve a um motivo bastante simples: as parcelas do consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento de quem o contratou, seja da aposentadoria, pensão, entre outros benefícios do INSS, ou do salário dos militares, funcionários públicos e trabalhadores CLT.

Com isso, o pagamento da dívida é mais garantido e o risco de inadimplência é bem menor para os bancos e instituições financeiras que disponibilizam o crédito.

A lógica é bem objetiva – no mercado financeiro, quanto maior o risco de não pagamento das obrigações por parte do consumidor, maior é taxa de juros, visando proteger quem emprestou o dinheiro, já que o valor pago a mais pelos juros não só ajuda a cobrir as despesas administrativas do banco e a remunerá-lo pelo serviço, como também cobre parte do que não for pago.

Assim, como o consignado oferece a garantia de pagamento por meio do desconto em folha, mesmo que o contratante queira deixar de pagar uma parcela, ela já estará programada para sair do salário ou benefício antes de poder ser sacado pelo beneficiário ou trabalhador.

Além dos juros baixos, quais as vantagens do empréstimo consignado?

O desconto em folha de pagamento tranquiliza as instituições financeiras e, apesar de os juros baixos serem o benefício mais valorizado pelas pessoas, isso também traz outras vantagens para quem contrata:

• comodidade: você não precisa se preocupar em pagar as parcelas todo mês e nem em esquecer de pagá-las;
• prazos maiores: com uma boa garantia, as instituições também praticam o parcelamento a longo prazo, chegando a até 96 vezes;
• crédito para negativados: pode ser contratado mesmo por quem está com o nome sujo;
• agilidade na contratação: a solicitação e aprovação do crédito é rápida e as melhores instituições permitem fazer isso remotamente, sem você sair de casa;
• dinheiro na conta rapidamente: após a aprovação do seu consignado, o dinheiro cai na conta em poucas horas;
• facilidade de renegociação: a modalidade permite refinanciamento e portabilidade para melhorar as condições de pagamento.

Gostou de saber por que o empréstimo consignado tem juros mais baixos e quais outras vantagens ele oferece?

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