Você é daquelas pessoas que fazem listas de metas para o ano que está por vir? Aproveite esse momento para repensar seu planejamento financeiro também. Preparamos um checklist para você saber o que ajustar no seu orçamento antes de o ano acabar, confira: 

Revise sua reserva de emergência 

É importante checar se você precisa mudar os valores aplicados na sua reserva de emergência. Para reavaliar as novas necessidades, faça as perguntas abaixo: 

1. O custo de vida aumentou? 

2. Usou algum valor que precisa ser reposto? 

3. A reserva de emergência ainda cobre de 3 a 6 meses de despesas? 

Respondendo a essas perguntas, você já consegue reorganizar os valores necessários para a sua reserva de emergência do ano que vem, além de entender suas novas necessidades. 

Atualize suas metas financeiras 

Esse é um ponto que faz toda a diferença no seu orçamento anual e na organização das suas finanças. Na correria do dia a dia, não paramos para atualizar as metas financeiras. É por isso que o começo de um ano é o momento ideal para isso. Confira as perguntas que você precisa fazer: 

1. Quais metas foram atingidas? 

2. Quais metas precisam ser redefinidas? 

3. Quais são as novas metas para o ano que está por vir? 

Confira os resultados do orçamento passado 

Para entender o que funcionou ou não no planejamento financeiro do ano que já passou, você precisa repassar e comparar algumas informações. Com isso em mãos, fazer o planejamento do novo ano fica muito mais fácil.  

1. Compare o planejamento passado com o que foi gasto de verdade; 

2. Identifique as categorias que passaram do limite (alimentação, lazer, transporte, etc.); 

3. Entenda onde você economizou e como isso pode ser replicado. 

Verifique suas assinaturas de serviços 

Durante o ano, assinamos muitos serviços que, depois de um tempo, já não são mais necessários — principalmente aqueles que são assinados como período de teste e ficam esquecidos na fatura do cartão de crédito por muito tempo. Reveja: 

• Assinaturas em streamings; 

• Assinaturas de aplicativos premium; 

• Assinaturas em academia; 

1. Essas assinaturas ainda são usadas? 

2. Se sim, elas podem ser substituídas por opções mais baratas? 

É assim, com essas pequenas mudanças, que o seu orçamento para o ano que vem pode ser um pouco menos apertado.  

Analise suas dívidas 

Na hora de refazer o planejamento anual, é muito importante que você revisite as dívidas antigas e anote as dívidas novas.  

1. Separe todas em categorias: cartão, financiamento, entre outras; 

2. Compare todas as taxas e condições; 

3. Planeje a quitação dos débitos para o ano seguinte; 

4. Existem dívidas já quitadas? Aproveite para retirá-las do seu planejamento financeiro — e para realocar esse valor extra nos pagamentos de outras despesas. 

Contrate uma linha de crédito 

Quando falamos de dívidas, é importante lembrar que não estamos sozinhos nessa. Existem opções que podem ajudar a quitar dívidas e otimizar o planejamento financeiro para o ano que está por vir, como a antecipação do Saque-Aniversário FGTS e o Crédito do Trabalhador.  

1. Crédito do Trabalhador: contratação 100% online, taxas de juros melhores e parcelas descontadas na folha de pagamento; 

2. Antecipação do Saque-Aniversário FGTS: antecipe até 5 anos de um dinheiro que já é seu!  

Planeje os gastos de início de ano 

Todo começo de ano vem acompanhado de novas despesas. Não esqueça de listar esses gastos para não perder o controle das suas finanças: 

• IPVA e IPTU; 

• Materiais escolares; 

• Seguros; 

• Matrículas; 

• Férias. 

Assim, você prepara seu bolso para os extras que encontrará no começo de 2026! 

Converse com a sua família 

Um planejamento financeiro envolve muitas coisas, e uma delas é aquela conversa sobre dinheiro com a família — afinal, eles fazem parte das despesas e ganhos.  

1. Alinhe expectativas e prioridades, principalmente com os filhos; 

2. Caso necessário, reavalie planos coletivos, como viagens, por exemplo; 

3. Divida todas as informações sobre as metas financeiras para o ano que vem com os seus familiares diretos. 

 Anotou tudo? Aqui no Paraná Banco buscamos sempre facilitar sua rotina e ajudar nas questões financeiras, que podem ser complicadas, ainda mais quando se trata de um assunto sensível assim. Ainda não sabe como fazer um planejamento financeiro? Confira nosso artigo com 5 dicas para utilizar a inteligência artificial na gestão financeira.