O cartão de crédito é um meio de pagamento que facilita bastante a vida dos consumidores quando querem parcelar uma compra ou quando aproveitar uma oportunidade, mas não têm o dinheiro na hora.

Além disso, hoje em dia há muitos benefícios atrelados aos cartões, como programas de pontuação que podem ser convertidos em produtos ou descontos e até mesmo retorno em dinheiro a cada compra, o chamado cashback.

No entanto, o uso indiscriminado e o mal planejamento das compras com cartão de crédito podem levar muitas pessoas ao descontrole financeiro, o que pode causar dificuldades para pagar as faturas em dia.

Nesse sentido, o pagamento mínimo do cartão de crédito é uma maneira de o consumidor não ficar inadimplente, mesmo quando não dispõe do valor para pagar o total da fatura.

Mas será que pagar o mínimo do cartão de crédito vale a pena? Como isso funciona? Siga conosco neste post e descubra tudo a respeito.

Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

O pagamento do mínimo é uma opção oferecida em toda fatura de cartão de crédito. A cada mês, a operadora do cartão emite a fatura com o valor total e também faz um cálculo do valor mínimo que o consumidor pode pagar no mês.

Esse valor mínimo é calculado levando em consideração:

• uma porcentagem das compras mensais;
• uma porcentagem das compras que ficaram em aberto no mês anterior;
• o total de juros, multas e IOF acumulados;
• possíveis parcelas de fatura.

Assim, caso o cliente não possa arcar com o valor total da fatura em determinado mês, poderá escolher pagar qualquer valor que esteja entre o mínimo e o total.

Independentemente do valor pago, caso não seja o total, o consumidor entra no que chamamos de crédito rotativo, uma espécie de empréstimo para que o titular do cartão não tenha seu nome negativado.

Quais as consequências de pagar o mínimo do cartão de crédito?

Primeiramente, ao fazer o pagamento mínimo, ou de qualquer valor abaixo do total da fatura, todo o valor restante que não foi pago é automaticamente acumulado na fatura do mês seguinte.

Além disso, sobre esse valor restante passam a incorrer juros e o limite do cartão de crédito fica comprometido, pois somente o valor pago será de fato liberado no seu limite.

É importante salientar que, caso o consumidor não consiga pagar o valor total da fatura no mês seguinte – incluindo as compras do mês e o restante do mês anterior –,não poderá pagar novamente um valor menor do que o total.

Isso porque o Banco Central não permite o pagamento mínimo em meses seguidos, e, nesse caso, será necessário contatar a instituição financeira do seu cartão para negociar um parcelamento de sua fatura.

Vale a pena pagar apenas o mínimo do cartão de crédito?

Em linhas gerais, é sempre melhor pagar o valor total da fatura, afinal, os juros praticados no Brasil costumam ser bastante altos.

No entanto, sabemos que todo mundo pode ter dificuldades financeiras pontuais e o pagamento mínimo existe para esse tipo de situação excepcional – principalmente para evitar que o nome do consumidor seja negativado pelo não pagamento da fatura.

Vale lembrar, ainda, que algumas instituições permitem que seja feito um pagamento de fatura abaixo do valor mínimo. Mas é preciso estar ciente de que, nesse caso, as condições são ainda menos vantajosas, pois os juros incorridos são muito maiores.

Pensando nisso, é sempre importante analisar o seu caso, considerando as taxas de juros cobradas quando você faz o pagamento mínimo. Existem alternativas que podem apresentar taxas menores do que a do crédito rotativo.

Quais outras opções tenho além de pagar o mínimo do cartão?

Parcelamento da fatura

Uma possibilidade bastante popular, e que tem sido facilitada atualmente, é o parcelamento da fatura do cartão de crédito. Muitas vezes, parcelar o valor da fatura é uma opção que conta com taxas de juros muito menores do que as do crédito rotativo.

Além disso, a maior parte das instituições dá a possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas, caso ao longo do parcelamento você consiga quitá-las. Essa é uma ótima opção, pois nesses casos as taxas de juros acabam sendo reduzidas.

Mas atenção: ao parcelar a fatura do cartão de crédito o limite do seu cartão fica bloqueado e vai sendo liberado à medida que você for pagando as parcelas.

Adiantamento do saque-aniversário do FGTS

Outra possibilidade que talvez ainda seja pouco conhecida, mas que é muito vantajosa, é usar seu FGTS para pagar a fatura total do seu cartão e ficar livre da dívida.

Isso é possível com o adiantamento do saque-aniversário do FGTS, uma modalidade de saque criada em 2019, na qual o trabalhador pode escolher receber anualmente uma parcela de seu FGTS, no mês de seu aniversário.

Após optar por receber o FGTS com o saque-aniversário, é possível solicitar em uma instituição financeira de confiança a antecipação de algumas parcelas, como uma espécie de empréstimo com taxas de juros superbaixas.

Assim, recebendo um valor maior, você pode quitar a sua fatura de cartão de crédito ou quaisquer outras dívidas com muito mais tranquilidade e segurança, pois não vai ter que se preocupar em pagar parcelas mensais, já que o dinheiro é descontado anualmente da sua parcela do saque-aniversário.

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