Com um novo ano, mudanças importantes foram implementadas no empréstimo consignado, sobretudo no valor disponível: com o aumento salarial em janeiro, a margem consignável também aumentou e, assim, os aposentados e pensionistas do INSS podem contar com mais dinheiro no bolso.

Continue a leitura e entenda tudo que mudou para o consignado em 2025! Vamos lá?

O que é e como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que permite que determinados públicos tenham acesso ao dinheiro de que precisam de maneira simplificada e com taxas de juros super reduzidas.

Isso acontece porque o consignado está atrelado a uma fonte de renda, como os benefícios do INSS, e o pagamento das parcelas é descontado diretamente em folha. Com isso, a chance de inadimplência é muito mais baixa e, consequentemente, as instituições financeiras conseguem praticar taxas de juros muito mais vantajosas para o consumidor.

O consignado é conhecido por ser o empréstimo com as menores taxas de juros de todo o Brasil, sendo inclusive usado estrategicamente para quitar dívidas mais caras, como cartão de crédito atrasado ou empréstimos pessoais.

Além disso, o consignado é uma opção excelente para negativados, uma vez que não há análise de crédito. Com o desconto acontecendo diretamente em folha, as instituições financeiras têm a segurança de que o pagamento será feito em dia, sem a necessidade de o contratante apresentar uma garantia, como um veículo ou imóvel em seu nome.

Quais as mudanças no empréstimo consignado em 2025?

A grande novidade para quem tem ou pretende contratar um empréstimo consignado em 2025 é o aumento no prazo para pagamento: antes, o consignado para beneficiários do INSS podia ser parcelado em até 84 meses; agora, o pagamento pode ser feito em até 96 meses!

Dessa forma, quem ainda não tem um contrato, mas pretende fazer, pode aproveitar o prazo maior para diluir o valor total pago em parcelas mais tranquilas, que não afetem seu bolso.

E para quem já tinha um consignado, existe a possibilidade de fazer um refinanciamento, isto é, renegociar as condições do seu contrato atual para estender o prazo de pagamento para os 96 meses possíveis.

É importante ressaltar também que, em 2025, o teto de juros do consignado subiu para 1,80% ao mês, contra os 1,66% de 2024. Apesar disso, porém, o empréstimo consignado continua tendo os menores juros de todo o mercado, sobretudo quando comparado a outras opções de empréstimos pessoais e financiamentos, com taxas que ficam em média em 7,99% ao mês, segundo pesquisa feita pelo Procon-SP em 2024 – mais de 4 vezes maior que as taxas do consignado!

Outro ponto importante é que, nos empréstimos pessoais, a taxa de juros está diretamente atrelada ao seu histórico de crédito, isto é, consultas a birôs de crédito como SPC e Serasa ajudam as instituições financeiras a definir se você é um bom pagador e, com isso, estabelecer qual a sua faixa de risco, que influencia bastante a taxa de juros do seu contrato.

A principal vantagem do consignado é que, como não há análise de crédito, as taxas de juros são sempre muito baixas!

Como o aumento salarial em 2025 influencia o consignado?

Outra ótima notícia é que, com o aumento salarial no início de 2025, o consignado também se torna mais vantajoso: ao aumentar a fonte de renda, o valor disponível de margem consignável também cresce! Atualmente, para beneficiários do INSS, a margem está fixada em 45% e é distribuída da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para cartão benefício consignado.

Assim, embora a porcentagem da margem consignável se mantenha a mesma, como o valor de base para o cálculo aumenta, o valor disponível para contratação de crédito também aumenta! Por exemplo: quem recebe benefício de um salário mínimo, R$ 1.518 em 2025, tem acesso a um adicional de R$ 1.060 na margem consignável, com parcelas de R$ 31,80.

 

Agora que você está por dentro das mudanças no consignado em 2025, que tal ver na prática como esse dinheiro extra no seu bolso pode te ajudar com a organização financeira?

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