Você já deve ter ouvido falar sobre a expressão Open Finance (também chamado de Open Banking) em algum lugar, mas você sabe o que significa? Open Finance significa “sistema bancário aberto”, ou seja, é uma nova forma de os bancos se relacionarem com seus clientes. Com ele, o cliente tem o controle do compartilhamento de dados bancários e também do histórico financeiro para a personalização dos serviços prestados. Assim, ele vai ajudar na hora de transferir dados e contas de um banco para outro, facilitando o processo que hoje em dia é muito burocrático.

Pode parecer uma novidade no Brasil, mas ele surgiu em 2018 no Reino Unido, sendo o primeiro país a adotar essa nova forma de sistema bancário, seguido da Austrália, que iniciou a implantação neste ano, e a Índia, que também caminha com o processo.

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O que é o Open Finance?

O Open Finance é um novo conjunto de regras que permitem o compartilhamento de dados financeiros entre clientes e bancos, em que é possível que diversas instituições financeiras tenham acesso a essas informações quando o cliente decidir, tendo a liberdade de escolha para a possibilidade que mais se adequa a sua necessidade. Resumindo: você é o protagonista na sua vida financeira.

Como ele funciona?

Ele funciona da seguinte forma: o cliente tem total posse e liberdade sobre os seus dados financeiros e pode escolher quais deles, com quem e quando compartilhá-los.

Isso, claro, de maneira transparente e sempre com as autorizações necessárias. Por exemplo, se um cliente deseja consultar algum serviço em uma instituição em que não tem conta, ele deve autorizar o banco que utiliza a compartilhar seus dados com outro banco. Isso funciona por meio das APIs (Application Programing Interface), o sistema utilizado pelas instituições financeiras para trocar informações dos clientes.

Por meio dessa troca, as instituições financeiras podem conhecer melhor seus clientes e oferecer melhores serviços com base nos dados aos quais tiveram acesso.

Como vai funcionar no Brasil?

No Brasil, o Open Finance está sendo implantado aos poucos, por fases, até que os bancos e a sociedade acostumem-se com a novidade. Ele é administrado pelo Banco Central, onde as instituições cadastradas têm acesso aos dados concedidos pelos clientes por meio das APIs, plataforma que faz a ligação entre elas. A intenção é de que tudo esteja definido até o final de 2021.

Confira as fases do Open Finance e veja quando elas vão iniciar.

O Open Finance é seguro?

Sim, ele é seguro. Visto que um dos conceitos é a segurança dos dados, o Banco Central regulamenta que apenas as instituições que já seguem os padrões atuais de segurança podem atuar com essa nova modalidade. Além disso, o sistema está assegurado por duas leis, são elas: Lei do Sigilo Bancário (n° 105/2001), que proíbe o compartilhamento de dados entre instituições não participantes e a venda de informações a terceiros; como também a Lei Geral de Proteção de Dados (n° 13.709/2018), que assegura a autonomia do cliente. O BC segue acompanhando e dando todo o suporte necessário para manter o sistema.

Qual é a intenção do Open Finance?

Uma das intenções do Open Finance é revolucionar o mercado financeiro incentivando a competitividade no Sistema Financeiro Nacional. Onde conhecendo melhor o cliente, os bancos oferecem serviços exclusivos como taxas, créditos e investimentos para que o cliente tenha autonomia na hora da decisão. Assim, ele poderá avaliar quais são as melhores condições para suas necessidades, podendo realizá-las de maneira mais fácil e com menos burocracia.

O Open Finance tem algum custo?

Não. Segundo as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil, nenhuma instituição financeira está autorizada a cobrar qualquer taxa do cliente. O compartilhamento de dados não terá nenhum custo.

Quais as vantagens do Open Finance?

Como já citamos, as vantagens do Open Finance são vias de mão dupla. Tanto os clientes quanto as instituições financeiras serão beneficiados por meio da competitividade, que afetará o mercado, proporcionando taxas menores e maior transparência e, claro, com muita segurança para ambos os lados. Agora que você já conhece o Open Finance, fique ligado no nosso blog para ficar por dentro de todas as novidades que podem te interessar. Que tal virar um cliente? Faça uma simulação!