Conseguir um financiamento tendo score baixo ou estando negativado pode ser bastante desafiador – afinal, as instituições financeiras tendem a aprovar linhas de crédito a quem se mostra um bom pagador.

Pensando nisso, neste post vamos te mostrar como solucionar o problema do financiamento para negativados. Continue a leitura e entenda!

Entenda a dificuldade de conseguir aprovação em financiamento para negativados

O financiamento nada mais é do que uma modalidade de crédito, isto é, por meio de um contrato de financiamento a pessoa consegue recursos para fazer uma compra de valor mais alto parcelada, com o acréscimo de juros.

E, como a maior parte das modalidades de crédito, essa transação tem como base a confiança entre o tomador de crédito e a instituição financeira que o concede – nenhum dos dois lados quer sair prejudicado, certo?

No entanto, pode ser difícil conseguir a aprovação de um financiamento caso você esteja com o score baixo no Serasa ou o nome sujo, como é popularmente chamado quem está negativado.

Isso acontece porque esses birôs de crédito, como Serasa e SPC, servem como indicadores de que o cliente é um bom ou mau pagador. E, caso você seja sinalizado como um mau pagador, a tendência é ter mais dificuldade em encontrar ofertas de crédito, sejam elas de financiamentos ou empréstimos.

Resumidamente, os birôs de crédito funcionam assim: analisando o perfil do cliente e tomando como base a quantidade e o valor de dívidas, quão atrasadas elas estão ou se as contas são pagas em dia. Com isso, eles atribuem uma nota de 0 a 1.000 ao cliente – e, quanto maior a nota, melhor o seu score, ou seja, melhor pagador você é.

Assim, ter um score baixo ou igual a 0 é um indicador de que você não é um bom pagador e, por isso, representa um risco mais elevado para a instituição financeira que está analisando se concederá ou não o crédito a você.

A solução para esse problema

Bem, agora você deve estar pensando: estou negativado porque passei por um momento complicado, de desemprego, mas estou conseguindo me reestabelecer – como faço para conseguir aprovação em um financiamento?

Ter acesso a crédito é essencial em momentos como esse. Desse modo, você consegue continuar pagando suas dívidas e aumentando seu score a cada dia, mas sem precisar abrir mão de uma compra necessária para o seu bem-estar.

Por isso, uma alternativa excelente ao financiamento é o empréstimo consignado. Continue acompanhando e você vai entender direitinho como essa solução se encaixa no seu caso!

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que usa uma fonte de renda, seja um benefício ou um salário, para o pagamento das parcelas, diretamente na fonte.

Assim, está disponível para beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas e segurados do BPC e RMV), servidores públicos municipais, estaduais e federais e trabalhadores CLT (desde que a empresa privada em que trabalham tenha convênio com alguma instituição financeira que ofereça o consignado).

Como o desconto das parcelas é direto na fonte, o risco de inadimplência é muito menor, tornando possível que as instituições financeiras pratiquem taxas de juros muito mais baixas do que as de outras modalidades de crédito disponíveis no mercado.

E o melhor de tudo: para contratar o seu consignado não é necessário passar pela análise de birôs de crédito como Serasa ou SPC, ou seja, é possível contratar mesmo estando negativado!

Mas como um empréstimo consignado substitui um financiamento?

A estratégia é fazer a contratação do seu empréstimo e usar o dinheiro recebido para fazer a sua compra à vista, talvez até com desconto por não ser financiada.

Em seguida, o seu empréstimo funcionará como um financiamento e você pagará mensalmente as parcelas do seu contrato, mas com a grande vantagem de ter uma taxa de juros muito mais baixa.

O prazo para pagamento dos consignados pode ser de até 96 meses, dependendo do benefício ou salário usado para a contratação:

• beneficiários do INSS: até 84 meses;
• servidores públicos municipais, estaduais e federais: até 96 meses;
• trabalhadores CLT: a depender da instituição financeira com a qual sua empresa tem convênio, mas, em geral, por volta de 48 meses.

Além disso, os empréstimos consignados também podem ser refinanciados, isto é, seu contrato pode ser renegociado para que você consiga aumentar o prazo, diminuir as taxas de juros ou pegar mais dinheiro emprestado. Neste post, falamos em detalhes sobre o refinanciamento.

 

Entendeu como o consignado é a solução para conseguir financiamento para negativados? Estar com o score baixo não precisa ser sinônimo de ficar sem opções.

O consignado é uma modalidade de crédito excelente para quem está passando por um momento mais delicado nas finanças e precisa de uma mãozinha para limpar o nome. Com ele, também é possível quitar dívidas mais caras e, assim, se reestabelecer.

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