O que é empréstimo consignado privado e como ele funciona

O empréstimo consignado é um assunto bastante popular e recorrente tanto em portais de notícias como diretamente com bancos e instituições financeiras.

No entanto, o que nem todo mundo sabe é que também existe o empréstimo consignado privado, uma modalidade um pouco diferente do que é oferecido para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Acompanhe o post e entenda todos os detalhes!

O que é o empréstimo consignado privado?

Essa modalidade de crédito é destinada a funcionários de empresas privadas que tenham convênio com instituições financeiras. Assim, não é todo mundo que pode contratar um consignado privado.

O empréstimo tem praticamente as mesmas características do consignado tradicional, isto é, as menores taxas de juros do mercado e risco baixíssimo.

Como ele funciona?

Espelhado no empréstimo consignado tradicional, o funcionamento é praticamente o mesmo.

Assim, caso a sua empresa seja conveniada a alguma instituição financeira que ofereça a modalidade de crédito, algumas informações suas serão analisadas para que a proposta seja feita.

Nessa análise, a margem consignável tem papel essencial. Esse termo significa nada mais do que a porcentagem da sua renda que poderá ser comprometida com o empréstimo consignado.

A margem consignável é um termo comum ao empréstimo consignado tradicional e ao privado, a única diferença sendo o fato de que, no tradicional, é aplicada ao benefício do INSS (aposentadoria, pensão, BPC) ou salário do servidor público e, no privado, ao salário de um funcionário de empresa privada.

Por lei, para o empréstimo consignado privado a margem consignada está limitada a 30%, ou seja, esse é o valor máximo que você pode comprometer da sua renda com empréstimos.

Assim, o valor do contrato de crédito depende diretamente do seu salário e de quanto de margem você tem disponível. Os 30% da margem podem ser divididos em mais de um empréstimo consignado.

Outro ponto bastante importante na hora de contratar um empréstimo consignado privado é o prazo para pagamento. Em geral, os contratos privados têm vigência de até 4 anos, isto é, os funcionários precisam quitar o empréstimo dentro desse prazo.

No entanto, o prazo depende de cada instituição financeira, que pode oferecer prazos maiores ou menores.

Além disso, vale ressaltar que cada empresa pode ter suas próprias regras para permitir que os funcionários façam empréstimos consignados, como exigir pelo menos 3 meses de carteira assinada – isto é, não estar em período de experiência.

A recomendação é consultar o RH da sua empresa para entender todos os detalhes, tanto da sua empresa, particularmente, como da instituição financeira com a qual ela tem convênio.

O empréstimo consignado privado é vantajoso?

Bem, como falamos em tópico anterior, o empréstimo consignado é a modalidade de crédito mais barata do país, isso porque tem risco de inadimplência baixíssimo.

Assim, se comparada a outras opções de crédito privado, é extremamente vantajosa.

Outra vantagem é que as parcelas são fixas, então desde o início do contrato você já sabe exatamente quanto vai pagar mensalmente. E, como as parcelas são descontadas já do salário, não há risco de você se esquecer de fazer o pagamento e acabar tendo que pagar juros ou multas abusivos.

Um ponto bastante atrativo do empréstimo consignado, tanto tradicional como privado, é que não há consulta ao Serasa ou SPC.

Dessa forma, mesmo se você tiver alguma restrição no seu nome ainda poderá contratar o seu – lembrando, é claro, que precisa cumprir os requisitos básicos exigidos pelo RH da sua empresa e ter margem consignável disponível.

E, caso você esteja se perguntando o que acontece caso seja demitido e ainda tenha um contrato ativo, também há vantagens: se a demissão for sem justa causa, a multa rescisória poderá ser usada para a quitação das parcelas restantes, para que você não fique em dívida. Assim, seus juros não aumentam, você paga exatamente aquilo que contratou no começo.

Por fim, uma vantagem do empréstimo consignado privado em relação ao tradicional é a possibilidade de uso do FGTS, limitado a 10% do saldo, como garantia para o seu contrato.

Isso não é uma exigência para o consignado, pois basta ter um salário ou benefício para vincular ao empréstimo, mas, se apresentar uma garantia, as taxas de juros podem ser ainda mais reduzidas.

 

Viu como o empréstimo consignado privado é bastante interessante? Depois de entender como ele funciona, não hesite: pergunte ao RH da sua empresa se a instituição tem convênio com algum banco ou financeira e faça simulações.

Aqui, no blog do PB Consignado, temos o compromisso com a informação. Por isso, acompanhe nossos posts para ficar a par de informações importantes como esta. Até a próxima!