Os altos e baixos da economia, combinados a uma cultura na qual a educação financeira nem sempre esteve em pauta, têm um efeito prejudicial grave no orçamento dos brasileiros – segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), em maio de 2024 cerca de 78,8% das famílias no país estavam endividadas, sendo o maior índice desde 2022.

A maior parte das pessoas nessa situação gostaria de quitar todos os valores em atraso, ficando livre e com o nome limpo, entretanto, o caminho para sair das dívidas nem sempre é muito claro e exige uma boa organização financeira.

Para ajudar você a se organizar e acabar com esses débitos de uma vez por todas, fizemos um passo a passo com dicas para sair das dívidas e finalmente poder respirar com tranquilidade. Vamos lá?

1. Liste suas todas as suas dívidas

O primeiro passo para quitar as suas dívidas é arrancar o curativo de uma vez só. Em geral, quando estamos endividados, evitamos pensar ou colocar na ponta do lápis o valor total de tudo o que estamos devendo. Entretanto, essa é uma etapa crucial, pois é a partir dela que você terá a verdadeira noção da empreitada para planejar quanto você pode pagar por mês e pensar em um prazo realista.

Organize uma planilha com o nome do credor, o valor total das parcelas em atraso e os juros incorridos em cada dívida. Esses dados serão importantes para o segundo passo!

2. Priorize as contas com maiores juros

Com a planilha das dívidas em mãos, coloque no topo as contas que têm os juros mais altos – elas devem ser as primeiras a serem pagas, já que são as que aumentam mais rapidamente dia após dia. Esse é um princípio de educação financeira que você deve ter sempre em mente.

Caso as contas com os maiores juros sejam também as mais caras, como as dívidas de cartão de crédito, que têm as taxas mais altas do Brasil, talvez a solução seja trocar essa dívida cara por uma mais barata – você vai saber mais detalhes sobre essa estratégia no passo 4.

3. Analise seu orçamento objetivamente

Tendo uma noção objetiva das suas dívidas e sabendo quais delas priorizar, o próximo passo é olhar com clareza para o seu orçamento.

Tire um tempo para fazer uma análise financeira pessoal e familiar, levantando quais são os ganhos e gastos mensais para entender se você está gastando de acordo com o que ganha e quais são os gastos que realmente são inevitáveis e quais podem ser cortados ou diminuídos a fim de ajudar no processo de quitar as dívidas.

Esse passo pode ser um choque de realidade, mas é importante iniciar o processo de pagar as dívidas a partir de um plano que realmente caiba no seu orçamento, senão as negociações podem virar um novo ciclo de contas em atraso, e não é isso que você quer, certo?

4. Busque as melhores formas de negociação

Agora vamos às boas notícias! Felizmente, há muitas maneiras de negociar suas dívidas, então você não precisa se ater apenas à ideia de pagar tudo o que está devendo de uma só vez e com os juros já aplicados.

Os credores, que são as instituições para as quais você está devendo, costumam ter mais interesse em receber o que você deve do que acumular inadimplentes, e por isso você tem diversas formas de fazer negociações vantajosas para ambos os lados.

Alguns tipos de negociação que você pode explorar são:

• negociação direta com o credor: você pode se sentar com o credor e ter uma conversa franca, estipulando juntos um pagamento parcelado que caiba no seu bolso;
• mutirões de negociação: de tempos em tempos, alguns mutirões de negociação são lançados para que pessoas endividadas tenham a chance de pagar mais barato por suas dívidas e receber um aconselhamento financeiro – fique atento a essas oportunidades e aproveite para fazer um planejamento no próximo feirão;
• troque a dívida cara por uma barata: se os juros das dívidas estão muito altos, pode ser difícil sair da bola de neve do aumento diário no valor a pagar. Com isso, em alguns casos vale a pena fazer um empréstimo que tenha juros menores, como um consignado, que tem os menores juros do Brasil, e usar o valor para quitar totalmente a dívida, pagando parcelas menores e com juros mais amenos pelo empréstimo.

5. Corte gastos e faça renda extra para ajudar a pagar o que foi negociado

Depois de negociar suas dívidas pensando em um valor que caiba no seu orçamento, cortar mais gastos e fazer renda extra pode ajudar você a quitar o que deve mais rápido. E acredite, ver a economia de dinheiro ou os valores extra entrando na conta e a dívida diminuindo vão acabar te estimulando cada vez mais!

Alguns gastos que podem ser revistos ou cortados são:

• faturas de telefonia fixa e celular;
• buscar descontos em medicamentos;
• evitar uso excessivo de cartão de crédito;
• diminuir os pedidos de comida – de quebra, você ainda consegue ter uma alimentação mais saudável.

E, para fazer renda extra, você pode explorar alguns talentos ou buscar novos:

• vender doces e salgados;
• vender roupas e objetos que não usa mais;
• dar aulas ou consultaria em algo que você seja especialista;
• ser motorista de aplicativo nas horas vagas.

Lembrando que essas são apenas algumas sugestões e que vale você tirar um tempinho para olhar para o seu entorno e entender quais habilidades podem te fazer ganhar um dinheiro extra e quais gastos podem ser cortados para economizar dinheiro e salvar a saúde financeira.

6. Pague as negociações em dia

Por fim, depois de seguir à risca todos os passos anteriores e já estar com o processo de quitação das suas dívidas em andamento, faça o melhor possível para pagar as parcelas das negociações em dia.

Isso é importante para que esse parcelamento não se torne mais uma dívida acumulada e para manter seu nome limpo e ter um score de crédito melhor para tirar do papel seus projetos futuros sendo reconhecido como um bom pagador.

 

Gostou de conhecer o passo a passo para resolver suas dívidas acumuladas de uma vez por todas? Aqui no blog do PB Consignado você encontra esta e muitas outras dicas e informações para ficar com a saúde financeira em dia.

Aproveite e leia também o nosso artigo com dicas para economizar energia nos dias de altas temperaturas. Nos vemos por lá!