O mundo dos empréstimos pode parecer bastante complicado, sobretudo para quem nunca contratou um e está tendo contato pela primeira vez.

Nesse sentido, elaboramos este post para esclarecer as diferenças entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade, que são palavrinhas que aparecem quando alguém vai contratar um empréstimo consignado, seja ele o primeiro ou não.

Acompanhe e entenda!

O que é empréstimo consignado?

Essa é uma modalidade de crédito disponibilizada para beneficiários do INSS (aposentados, pensionistas, beneficiários do BPC) e servidores públicos. Algumas empresas privadas também têm convênio com instituições financeiras e oferecem essa opção a seus funcionários.

Basicamente, o empréstimo consignado é uma opção em que o pagamento das parcelas é feito diretamente em folha, seja do benefício do INSS ou do salário do servidor ou funcionário de empresa privada.

Assim, no dia em que você costuma receber o seu benefício ou salário, você verá que o valor da parcela referente ao seu empréstimo consignado já terá sido descontado.

Como o risco de inadimplência é muito baixo, uma vez que o desconto das parcelas é feito diretamente em folha, é possível que as instituições financeiras pratiquem taxas de juros baixíssimas, as melhores do mercado quando comparadas a outros tipos de crédito.

O prazo de pagamento varia de acordo com a categoria em que o tomador de crédito se encaixa. Aqui no PB Consignado, por exemplo, os servidores públicos podem contar com um prazo de até 96 meses.

Além disso, está cada vez mais comum a contratação digital desse tipo de empréstimo, sem que a pessoa precise se deslocar a uma agência bancária. Isso inclusive possibilita que você contrate empréstimos com instituições que não são da sua cidade, mas ofereçam condições interessantes. É possível morar e trabalhar em São Paulo, por exemplo, e contratar o seu empréstimo em um banco do Paraná.

Outra vantagem exclusiva do empréstimo consignado é o fato de não haver análise em birôs de crédito como SPC e Serasa – é possível contratar o seu mesmo estando negativado, basta ter um benefício ou contracheque do qual as parcelas possam ser descontadas.

O que é refinanciamento?

Já o refinanciamento é uma estratégia para quando as parcelas de um empréstimo consignado já contratado estão pesadas ou a pessoa precisa de mais dinheiro.

Assim, o refinanciamento é vantajoso para melhorar as condições do seu empréstimo, seja para aumentar o número de parcelas e o prazo de pagamento, reduzir a taxa de juros ou até tomar emprestado mais dinheiro.

Em resumo, é trocar o seu contrato antigo por um novo, mas dentro da mesma instituição financeira.

Vale ressaltar que, para fazer o refinanciamento, é necessário que uma parte do seu empréstimo consignado já tenha sido paga. Em geral, isso varia entre 15% e 30% do contrato, mas a porcentagem exata depende do contrato entre sua instituição financeira e você.

O que é portabilidade?

Por fim, a portabilidade é bastante semelhante ao refinanciamento e também visa a trazer melhores condições no contrato. No entanto, a grande diferença é que você está levando o seu empréstimo de uma instituição financeira para outra.

Funciona assim: você entra em contato com uma nova instituição financeira, que oferece condições mais atrativas, e, ao fechar contrato com ela, a sua dívida com o banco anterior é quitada por ela e um novo contrato é assumido com a nova instituição.

Você pode estar se perguntando qual é a vantagem de fazer uma portabilidade em vez de um refinanciamento, certo? Afinal, mudar de instituição financeira no meio do contrato pode significar burocracia desnecessária.

O grande benefício de fazer a portabilidade é que as instituições estão sempre tentando trazer novos clientes para a empresa e torná-los fiéis e, consequentemente, tendem a oferecer condições melhores. Enquanto as instituições brigam entre si para ver quem tem as melhores ofertas, quem sai ganhando é você.

Aqui, no PB Consignado, você encontra ótimas propostas que cabem no seu bolso. Seja para contratar um empréstimo novo, refinanciar o seu ou fazer a portabilidade, a nossa equipe está a postos para te atender com excelência.