O CET, ou custo efetivo total, é um valor importante para quem vai contratar um empréstimo ou financiamento.

No entanto, a diferença entre juros e custo efetivo total nem sempre é muito clara. Por isso, neste post vamos explicar o que é cada um deles e por que você deve prestar atenção ao CET. Continue a leitura!

O que é taxa de juros?

Esse é um conceito ao qual a maior parte dos brasileiros já está bem familiarizada – afinal, é bastante comum encontrar os juros ao comprar um eletrodoméstico parcelado, por exemplo.

Assim, vamos explicar bem rapidinho, só para que você entenda de uma vez por todas como a taxa de juros funciona.

Os juros nada mais são do que um valor que você paga referente ao “aluguel” do dinheiro, por determinado período. Por exemplo: se você deseja pegar um empréstimo ou fazer um financiamento, a instituição financeira te “aluga” esse dinheiro, mediante uma taxa.

Essa taxa, contudo, pode ser simples ou composta. Vamos às diferenças entre elas.

Juros simples

A taxa de juros é aplicada uma única vez sobre o valor inicial.

Por exemplo: você decide parcelar a compra de um fogão novo, mas o pagamento parcelado tem juros simples de 5%.

Assim, em vez de pagar apenas os R$ 600,00 do fogão, você vai pagar R$ 630,00 (os R$ 600,00 iniciais + 5% desse valor, ou seja, R$ 30,00).

Juros compostos

Geralmente são aplicados em empréstimos, financiamentos e rotativo do cartão de crédito, a depender da periodicidade definida em contrato (por dia, mês ou ano). Para cada período, o valor inicial muda e recebe a adição da taxa de juros.

Por exemplo: em um contrato de financiamento a taxa de juros é de 5% ao mês. Para um valor inicial de R$ 40.000,00, no primeiro mês o valor com juros será R$ 42.000,00 (os R$ 40.000,00 iniciais + 5% desse valor, ou seja, R$ 2.000,00).

Já no segundo mês, o valor inicial deixa de ser R$ 40.000,00 e passa a ser R$ 42.000,00. Assim, no segundo mês o valor da parcela acrescida de juros é de R$ 44.100,00 (os R$ 42.000,00 + 5% desse valor, ou seja, R$ 2.100,00) – e assim sucessivamente.

É o efeito de juros sobre juros, o que pode aumentar significativamente o valor final devido.

 

O que é custo efetivo total?

O CET de uma transação representa a totalidade dos valores envolvidos, ou seja, incluindo taxas, tributos, seguros, despesas administrativas e operacionais e a própria taxa de juros.

Portanto, o custo efetivo total é de extrema importância para quem está pensando em contratar um empréstimo ou financiamento, uma vez que representa a soma de todos os custos reais.

Além disso, é obrigatório que a instituição financeira que você escolheu para intermediar sua contratação deixe claro quais são as despesas envolvidas, além da taxa de juros.

É possível, por exemplo, que a instituição financeira A cobre juros menores que a instituição B em uma oferta de empréstimo. Mas é igualmente possível que as taxas administrativas da instituição A sejam maiores que as da B, tornando o CET maior.

Assim, o que inicialmente parecia vantajoso, pode acabar sendo ruim para o consumidor final.

Por isso, nunca deixe de simular o empréstimo ou financiamento antes de fechar o contrato. Dessa forma, você garante que fará uma comparação justa entre as ofertas de diferentes instituições financeiras e pode tomar sua decisão com base no que é de fato melhor para você.

 

Esperamos que com este post você tenha entendido que a taxa de juros faz parte do custo efetivo total e, assim, possa evitar cair em pegadinhas.

Aqui, no PB Consignado, nos preocupamos com a sua saúde financeira e, para nós, a clareza é essencial.

Por isso, caso esteja precisando de uma ajuda para se manter no azul e esteja interessado em contratar um empréstimo consignado, não deixe de fazer a simulação gratuita em nosso site. Te esperamos lá!