Muita gente já passou por algum momento na vida em que o empréstimo foi a melhor solução a ser tomada. Seja em algum momento de complicações com dívidas, com alguma reforma de emergência em casa ou na hora de trocar de carro; ter um dinheiro imediatamente na mão era a melhor solução.

Mas, nestes momentos, qual seria a melhor forma de obter crédito? No meio de tantas opções oferecidas pelo mercado, os empréstimos são as mais conhecidas. Mas você sabia que o empréstimo consignado é uma das melhores opções do mercado? Isso porque as taxas de juros são as mais baixas, o prazo de pagamento é maior e o dinheiro é liberado rapidinho.

Acompanhe as diferenças entre os dois e entenda por que o empréstimo consignado do PB Consignado é mais vantajoso para você.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o crédito mais tradicional do mercado e é oferecido por quase todas as instituições. Nele, é necessária uma avaliação de crédito individual, o que pode tornar o processo de aprovação mais burocrático. Outra característica é a liberdade no uso desse dinheiro, pois você não precisa justificar a quem empresta, onde e como vai utilizar.

Diante disso, vale lembrar que as instituições financeiras precisam de maiores garantias para liberar empréstimos pessoais, incluindo taxas de juros mais altas. E muitas instituições não emprestam para quem tem o nome sujo na praça.

Em alguns casos, é necessário apresentar um fiador ou algum bem como garantia, tornando todo esse caminho burocrático. Nos casos de inadimplência, essas garantias podem ir a leilão. Ou seja, ele acaba sendo melhor do que outras formas de empréstimos como cheque especial, cartão de crédito ou financiamentos, mas ainda assim existem outras maneiras de conseguir crédito.

“De acordo com o Procon-SP, a taxa média de juros do empréstimo pessoal em abril de 2021 era de 6,1% ao mês.”

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado tem muitas características em comum com a modalidade de empréstimo pessoal. Existe a liberdade de gastar o dinheiro da forma que você achar melhor, porém existem algumas regras para conseguir este empréstimo, o que torna tudo mais seguro e, consequentemente, com juros mais baixos.

No PB Consignado, esse tipo de empréstimo é feito para aposentados e pensionistas do INSS, servidores federais SIAPE e militares e pensionistas do Exército. O valor é descontado diretamente do benefício ou salário, assim diminuindo os juros de maneira significativa e dispensando a necessidade de algum fiador.

Para aposentados e pensionistas do INSS, o valor da parcela mensal não pode ultrapassar 35% do benefício líquido recebido por mês. Para esse convênio, o pagamento pode ser realizado em 84 parcelas. Faça uma simulação do seu empréstimo online!

Compare os diferentes tipos de empréstimos e perceba que o empréstimo consignado do PB Consignado é a melhor opção para você.

Quais as vantagens do empréstimo consignado do PB Consignado?

As principais vantagens do empréstimo do PB Consignado são as menores taxas, maior prazo de pagamento e a possibilidade de contratação por negativados, por exemplo.

Confira detalhadamente cada vantagem do empréstimo consignado do PB Consignado.

Menor taxa de juros

No empréstimo consignado, as taxas de juros são as menores do mercado e atualmente são, no máximo, 2,14% ao mês. Com isso, o Custo Efetivo da Transação (CET), ou seja, o valor total que você paga somando todas as parcelas, é muito menor que em outras modalidades.

Maior prazo do pagamento

Outra vantagem do empréstimo consignado é o maior prazo de pagamento. Com isso, o prazo mais extenso pode proporcionar mais tranquilidade na quitação. Após alterações na legislação promulgadas em março de 2020, os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas podem ser pagos em até 84 parcelas, correspondentes a sete anos. E em alguns convênios específicos, como no caso dos servidores públicos SIAPE, o número de parcelas pode chegar a 96, correspondendo a oito anos.

Possibilidade de contratação por negativados

É comum que muitas pessoas recorram ao empréstimo para conseguir dinheiro e quitar suas dívidas, mas não são todas que conseguem, o que é o caso das pessoas que estão nas listas do SPC e Serasa. Pessoas que se encontram nessa situação são consideradas pelas instituições como risco na hora de oferecer crédito, pois já têm um histórico de inadimplência.

Sabendo que os empréstimos consignados são debitados diretamente no benefício ou na folha de pagamento, o risco é menor. Por isso, o PB Consignado oferece crédito a quem está com o nome negativado no mercado, mantendo a taxa máxima de juros de 2,14% ao mês.

Crédito em conta

Sabemos que quem opta pelo empréstimo tem urgência na hora de receber o dinheiro. E, diferentemente dos empréstimos pessoais ou financiamentos, o empréstimo consignado é muito menos burocrático. A análise de crédito é feita de maneira rápida: assim que forem preenchidos os dados requisitados, o dinheiro é creditado na conta rapidamente – em alguns casos em até 30 minutos.

O melhor de tudo é que no PB Consignado você realiza tudo sem sair de casa, utilizando a internet do seu computador ou celular. A contratação é 100% online e segura. Faça uma simulação!

Liberdade para usar o dinheiro como quiser

Essa vantagem não é exclusiva dos empréstimos consignados, mas sem dúvida é um ponto positivo comparado a financiamentos de veículos e imóveis, por exemplo. Mesmo que tenham taxas mais atrativas, eles acabam limitando o uso do dinheiro para quem tem o crédito. Já no empréstimo consignado, o dinheiro é depositado na sua conta corrente e você pode utilizá-lo como quiser, sem precisar comprovar para o banco a maneira que a quantia será gasta.

Praticidade de pagamento

Uma das melhores vantagens do empréstimo consignado é a praticidade de pagamento, pois você não precisa se preocupar com o pagamento, feito de forma automática assim que for depositado o benefício do INSS em sua conta. Chega de ficar aflito com datas de boletos bancários ou de não ter dinheiro suficiente em conta. Escolha o empréstimo consignado do PB Consignado.

Agora que você entendeu a diferença entre os dois tipos de empréstimos e percebeu que o empréstimo consignado é vantajoso, aproveite para fazer o seu! Aqui no PB Consignado você tem as melhores condições para seu crédito. Que tal virar um cliente? Faça uma simulação!