Dicas de saúde financeira para 2023

Todo começo de ano é recheado por otimismo e vontade de cumprir metas e realizar sonhos, não é? No entanto, sabemos que as despesas do final do ano anterior ainda podem estar pesando.

Pensando nisso, elaboramos este post com 5 dicas para que você possa manter a sua saúde financeira num patamar excelente em 2023, longe das dívidas e com fôlego para conquistar aquilo que mais deseja! Vamos lá?

1.      Tenha clareza do seu orçamento

Antes de mais nada, é necessário ter a imagem real da sua situação financeira. Você tem dívidas? Quais seus gastos mensais? E sua renda? As contas fecham?

Assim, é interessante fazer um levantamento bem detalhado para que, quando chegar a hora de traçar metas e fazer planos, você tenha uma base real para fazer as suas contas e simulações.

Considere:

• dívidas: aqui, levante o valor real da dívida, a taxa de juros praticada, o número de parcelas das negociações, quantas parcelas ainda faltam para quitar;
• despesas fixas: como gastos com internet e celular, aluguel ou parcela do financiamento imobiliário, plano de saúde e tudo o mais que tiver um valor fixo;
• média das despesas variáveis: como o próprio nome diz, as despesas variáveis não têm o mesmo valor sempre, no entanto, é essencial saber qual a sua média de gastos mensal para entender se a sua vida atual cabe na sua renda ou se serão necessários ajustes;
• renda total: aqui, entra toda fonte de renda: salário ou aposentadoria, comissões, benefícios, renda extra – tudo que representar saldo positivo na sua conta no final do mês.

Com essas informações em mãos, faça as contas e entenda se a sua renda atual é suficiente para cobrir o seu custo de vida.

2.      Negocie sempre

Tendo feito seu levantamento no item anterior, chegou a hora de identificar o que pode ser eliminado, diminuído ou negociado – e aqui também vale tudo: desde mudar para um plano de internet mais simples, já que você passa o dia todo fora de casa, por exemplo, até negociar as taxas de juros das dívidas.

Uma opção muito interessante também é trocar a dívida cara por uma mais barata, e o empréstimo consignado pode ser de grande ajuda nesse momento.

Aqui, no PB Consignado, temos opções a partir de 1,5% ao mês. Pense em uma dívida de cartão de crédito, por exemplo, cuja taxa de juros gira em torno de 14% ao mês. Entende como trocar a dívida do cartão por um empréstimo consignado pode ser bastante vantajoso?

3.      Trace metas

Tão importante quanto prestar atenção às dívidas, é ficar ligado para não se enrolar de novo, não é? Assim, a partir de agora transforme tudo em metas, claras e específicas, que te orientem a tomar melhores decisões.

No mundo dos negócios, tem uma sigla em inglês, SMART, que diz que todas as metas devem ser específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazo estabelecido.

Isso porque, quando pensamos em uma meta, o que realmente nos ajuda é determinar como poderemos atingi-la, certo? Então, quanto mais informações você coletar ao redor das suas metas, melhor!

Exemplo de meta genérica: “Quero viajar em 2023”.

Exemplo de meta específica: “Quero viajar para Salvador nas férias de dezembro de 2023 com minha filha e minha irmã para ficar 5 dias em um hotel pé na areia”.

Percebe como a meta específica te dá muito mais informações para fazer orçamentos e se preparar melhor? Você já sabe quando quer cumprir essa meta, o destino e o tipo de acomodação. Assim, fica muito mais fácil manejar o seu orçamento para entender se a meta é realista e cabe no prazo que você propôs.

4.      Não se esqueça dos objetivos financeiros

Quando pensamos em traçar metas, é muito comum que elas sejam todas relacionadas a despesas, não é? Viajar, trocar de carro, comprar uma casa, pagar a faculdade dos filhos e por aí vai.

No entanto, não podemos nos esquecer de traçar metas que ajudem a saúde financeira também.

Assim, busque criar um plano de ação para quitar as dívidas assim que possível, caso as tenha, e também para começar a poupar e até investir.

5.      Aprenda a dizer não

Uma parte muito importante de manter a saúde financeira excelente é aprender a dizer não, tanto para os outros como para si mesmo.

Tendo traçado suas metas e objetivos e com seu orçamento em mãos, você tem clareza do que é possível e o que não é, do que cabe e do que não cabe na sua realidade, certo?

Assim, o próximo passo – e um passo muito importante – é saber dizer não para se manter dentro do planejado e garantir que atingirá todas as suas metas.

Afinal, você ficará mais feliz se ceder e for em uma festa de um colega de trabalho que não estava planejada, com gastos indesejados, ou realizar os seus sonhos?

É óbvio que imprevistos acontecem e nem sempre nossos planos continuam iguais conforme avançamos na nossa trajetória, e é importante aprender a recalcular e se reorientar.

No entanto, é primordial saber diferenciar esses reajustes necessários de tentações passageiras, que apenas te afastarão dos seus objetivos principais. Por isso, aprender a dizer não é libertador.

 

Gostou das nossas dicas para manter a saúde financeira lá em cima em 2023? Não hesite e coloque-as em prática desde já, você vai ver que começará a colher os resultados sem demora.

Caso tenha ficado interessado em trocar uma dívida cara por um empréstimo consignado, a modalidade com as menores taxas de juros do Brasil, não deixe de acessar o nosso site e fazer uma simulação.

Aqui, no PB Consignado, oferecemos opções com taxas a partir de 1,5% ao mês e possibilidade de pagamento em até 96 parcelas. Pense na economia que isso pode te gerar!