O seguro prestamista é uma modalidade de seguro que tem sido cada vez mais contratada. Isso porque ele tem o objetivo de garantir o pagamento de prestações feitas pelo segurado caso este não consiga pagá-las.

A partir da pandemia de covid-19, por conta da crise econômica que estamos vivendo, esse tipo de seguro ganhou mais espaço porque os consumidores têm buscado se proteger em casos de imprevistos que possam impedi-los de cumprir com o pagamento de suas dívidas.

Então, não há dúvidas de que o seguro prestamista pode ser muito vantajoso para quem faz compras parceladas, financiamentos, consórcios e empréstimos, não é mesmo?

Mas você sabe como essa modalidade funciona na prática? Continue lendo este artigo, pois te contaremos tudo!

Em que situações posso contratar um seguro prestamista?

O seguro prestamista está disponível para contratação caso você faça:

• financiamentos (compras de bens como carros e imóveis);
• compras parceladas em geral;
• consórcios;
• empréstimos pessoais;
• empréstimos consignados;
• prestações no cartão de crédito.

O que o seguro prestamista cobre?

Embora o seguro prestamista possa ser contratado em todas as transações que citamos acima, ele cobre algumas situações específicas. Ou seja, a seguradora não irá cobrir as parcelas não pagas de um cliente segurado apenas pelo simples fato de ele parar de fazer o pagamento.

Veja abaixo as situações que, caso aconteçam com o titular segurado, serão cobertas pelo seguro prestamista:

• morte – seja natural ou acidental;
• invalidez – temporária ou permanente;
• desemprego – quando a demissão é involuntária;
• perda de renda – em consequência de outros imprevistos, como doenças ou incapacitação física.

Como funciona o seguro prestamista?

Veja, a seguir, todos os detalhes de como funciona o seguro prestamista, desde a contratação até o acionamento da apólice em caso de sinistro (quando ocorre um imprevisto que impede o pagamento das suas parcelas).

Como contratar o seguro prestamista?

Na prática, quando você for fazer uma transação financeira que será quitada em prestações, o próprio local em que você estiver fechando negócio poderá te oferecer o seguro prestamista ou você mesmo pode questionar se a opção está disponível.

Lembrando que o seguro prestamista não é obrigatório, embora seja bastante recomendável em casos de parcelamentos a longo prazo e se você estiver em uma situação instável no trabalho, por exemplo.

E, por ser opcional, o seguro prestamista também pode ser cancelado ao longo de sua vigência. Nesse caso, o segurado tem a cobertura garantida apenas pelos meses anteriores ao cancelamento.

Qual o valor e o prazo do seguro prestamista?

Caso você opte por fazer o seguro prestamista, você pagará um valor percentual da sua dívida para a contratação.

Esse valor é calculado pela seguradora levando em consideração diversos critérios que indicam a probabilidade de ocorrer um imprevisto com o segurado. Alguns desses critérios são:

• idade;
• histórico de saúde;
• valor total da dívida;
• número de parcelas;
• entre outros.

O valor do seguro prestamista geralmente é diluído e incluso nas próprias parcelas do pagamento da dívida, mas você também tem a opção de pagar o valor total de uma vez só, no ato da contratação.

A vantagem, neste caso, é que, se você acabar adiantando o pagamento das parcelas e terminar de quitar a dívida antes do prazo final, poderá cancelar o seguro prestamista e, em alguns casos, receber o valor do seguro de volta, relativo ao tempo de parcelamento que adiantou.

Ainda em relação ao prazo, caso você não adiante o pagamento das prestações, o seguro prestamista terá a mesma vigência do parcelamento. Ou seja, o seguro estará ativo enquanto ainda houver parcelas a serem pagas.

Como acionar o seguro prestamista?

A vida é cheia de eventos inesperados, não é mesmo? Portanto, não dá para descartar a ocorrência de algum imprevisto que possa exigir o acionamento do seguro prestamista.

Em caso de sinistro, o titular ou algum familiar deve contatar a seguradora responsável pelo seguro e informar o ocorrido para que haja o acionamento e as parcelas da dívida sejam cobertas.

As seguradoras exigem documentos de comprovação para, de fato, seguirem com o acionamento. Esses documentos geralmente estão listados no próprio contrato do seguro, mas os mais comuns são:

• dados pessoais do titular e do beneficiário;
• dados do parcelamento contratado;
• documentos que comprovem o ocorrido, como carta de demissão, laudo médico, certidão de óbito, entre outros.

Uma vez confirmados os dados e o sinistro, a indenização será liberada e as prestações da dívida serão cobertas, total ou parcialmente, a depender do que foi negociado na contratação do seguro.

 

O processo todo não é tão complicado, certo? Embora nunca esperemos que algo ruim aconteça conosco ou com nossos familiares, é bom nos protegermos de imprevistos, sempre que possível.

Esperamos ter descomplicado as informações mais importantes sobre o funcionamento do seguro prestamista, e lembramos que ele pode ser contratado, inclusive, quando você fizer um empréstimo consignado.

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