O cartão de crédito consignado facilita a vida de milhares de brasileiros na hora de fazer compras e contratar serviços, pois funciona como um cartão tradicional, mas com condições muito melhores.

No início de 2025, novas regras foram instituídas para o uso desse cartão. Portanto, é importante estar atento às mudanças para utilizar o seu cartão com inteligência.

Continue conosco nesta leitura e saiba tudo sobre as novas regras do cartão de crédito consignado!

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona de maneira parecida com um cartão tradicional, mas com uma vantagem importante: o mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do titular. Isso faz com que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas do que as dos cartões convencionais.

Esse cartão pode ser usado para compras à vista e parceladas, além de permitir saques dentro do limite disponível. Como o pagamento mínimo é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras oferecem condições mais favoráveis, tornando essa opção interessante para quem busca crédito com menor risco de inadimplência.

É importante lembrar que o cartão de crédito consignado é diferente do cartão benefício consignado. Enquanto o primeiro funciona como um cartão de crédito tradicional, permitindo compras e saques, o cartão benefício consignado tem regras específicas e pode oferecer vantagens adicionais, como limites diferenciados e benefícios exclusivos dependendo da instituição financeira.

Quem pode ter um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado está disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT), desde que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira.

Como o mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício, esse tipo de crédito oferece mais segurança para os bancos e, em consequência, condições mais vantajosas para os titulares.

Por conta disso, o consignado tem se tornado uma alternativa popular para quem busca crédito com juros menores e maior previsibilidade financeira. No entanto, é importante consultar as regras de cada instituição antes de solicitar o cartão, já que podem existir critérios específicos para aprovação.

Quais são as novas regras do cartão de crédito consignado?

No início de 2025, foram implementadas novas regras para tornar o crédito consignado mais acessível e seguro. As mudanças foram propostas para modernizar o sistema, reduzir burocracias e ampliar o público elegível.

Em seguida, no mês de março, a MP 1.292/25 trouxe um novo modelo digital e centralizado, garantindo mais transparência e eficiência na concessão do crédito. Conheça, a seguir, todas as mudanças!

Limite do cartão de crédito consignado

Uma das principais mudanças nas regras de 2025 foi a flexibilização do limite disponível no cartão consignado. Antes, o valor era determinado exclusivamente pela margem consignável, com um percentual fixo do benefício ou salário comprometido.

Agora, os bancos podem considerar outros fatores, como o histórico financeiro do titular e sua capacidade de pagamento, permitindo um ajuste mais personalizado. Com essa alteração, os titulares podem ter acesso a um limite mais adequado ao seu perfil, garantindo crédito sem comprometer excessivamente a renda.

Assim, o cartão de crédito consignado se tornou uma alternativa mais acessível e adaptável, permitindo que os usuários utilizem o crédito de forma mais alinhada às suas necessidades financeiras.

Processo de solicitação

Outra mudança importante foi na forma de contratação para trabalhadores do setor privado. Antes, era necessário que a empresa intermediasse o pedido do cartão consignado, o que muitas vezes dificultava o acesso ao crédito.

Agora, com a digitalização do processo, a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, eliminando etapas burocráticas e facilitando a adesão.

Taxas de juros

As taxas de juros também passaram por ajustes com a nova regulamentação. Antes, cada instituição financeira definia seus próprios critérios, sem uma limitação clara.

Com as novas regras, foi estabelecido um teto máximo para os juros, garantindo mais previsibilidade e proteção aos consumidores na contratação do crédito consignado.

No caso do cartão de crédito consignado, o teto permaneceu em 2,46% ao mês, enquanto para empréstimos consignados do INSS, o limite foi reajustado para 1,80% ao mês.

 

Gostou de conhecer melhor o cartão de crédito consignado e as novas regras implementadas em 2025? Agora você já sabe como as mudanças podem te beneficiar!

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