Em comparação a outros cartões de crédito, o consignado traz inúmeras vantagens. A maioria das instituições oferece o produto sem cobrança de anuidade, e com taxas de juros cerca de três vezes mais baratas.

Além do uso no dia a dia, como supermercado ou farmácia, é possível usar o cartão de crédito consignado para parcelar produtos e fazer compras em sites e aplicativos. Muitos deles também permitem fazer saques em dinheiro.

Porém, diante de tantas vantagens, existem algumas armadilhas que, se você não estiver atento, podem complicar sua vida financeira e fazer um grande estrago na sua renda. Por isso, uma alternativa ao cartão é o empréstimo consignado. Vamos saber como eles funcionam?

O que é empréstimo consignado?

É uma modalidade de empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos de órgãos estaduais, municipais e federais, militares e pensionistas das Forças Armadas, em que o desconto da parcela é feito diretamente na folha de pagamento. Esta modalidade tem as melhores taxas do mercado, e o PB Consignado é reconhecido pela tradição e pioneirismo, com 40 anos de história.

O que é cartão de crédito consignado?

Algumas instituições trabalham com o cartão de crédito consignado. O cartão é exclusivo para servidores públicos federais, estaduais, municipais, aposentados e pensionistas do INSS. Ele tem juros maiores que o empréstimo consignado, de até 4,5% (contra 1,20% do empréstimo consignado do Paraná Banco) e o valor mínimo da fatura, assim como ocorre com o empréstimo, é debitado mensalmente da folha de pagamento.

Quem pode pedir?

Quem pode fazer uso do empréstimo consignado ou cartão de crédito consignado são os aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários públicos (federais, estaduais ou municipais) e militares das Forças Armadas.

O que é margem consignável?

Margem consignável é o valor máximo disponível para empréstimo, calculado de acordo com a renda mensal do aposentado/pensionista do INSS, servidor público ou militar/pensionista do exército. O pagamento das parcelas é descontado direto do benefício, pensão ou salário.

A margem consignável é de 35% do valor do benefício, sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito. Devido à pandemia, até 31 de dezembro de 2021, há um acréscimo de 5% à margem para empréstimo, totalizando 40%.

Exemplo:

Se você recebe R$ 1.000,00 por mês, a parcela do seu empréstimo consignado não pode ultrapassar R$ 350,00. Para saber qual é a sua margem consignável, basta multiplicar o quanto você recebe por mês por 0,35.

Cuidado com as armadilhas!

Muitas instituições oferecem um limite para o cartão bem superior ao valor do benefício. Este número pode variar bastante, de acordo com a análise de crédito do banco. Porém, a lei permite que apenas 5% da sua renda seja comprometida com este tipo de produto. Ou seja: ao descontar o valor mínimo de 5% da sua fatura automaticamente, ainda sobra um saldo. Se ele não for pago, a dívida entra no crédito rotativo, com juros mais altos que os de um empréstimo, multas de atraso e mora.

Exemplo:

Seu benefício é de R$ 3.000,00 mensais. Sua margem para empréstimo é de R$ 900,00 (30%) e a do cartão de crédito é de R$ 150,00 (5%). Se você gastou R$ 150,00 no cartão, o valor descontado será exatamente este, já que trata-se do valor máximo de desconto automático. Agora, atenção: se você gastou R$ 1.000,00 no cartão, serão descontados apenas R$ 150,00 automaticamente. Os outros R$ 850,00 devem ser pagos por boleto, ou serão adicionados à próxima fatura e estarão sujeitos a juros, virando uma bola de neve. Assim, os descontos automáticos acabam não cobrindo nem os juros, tornando-se um grande perigo para suas finanças.

Empréstimo consignado ou cartão de crédito?

A taxa de juros mensal média do cartão consignado é de 2,70% para INSS e 4,50% para servidores públicos. Este valor pode variar em função do tipo de convênio e do banco. Já a taxa do PB Consignado é de 1,20%. Uma grande diferença, não é?

Dica: se você já está endividado no cartão, use o empréstimo consignado para quitar a dívida, trocando-a por outra com juros menores.

Mais algumas vantagens:

• No empréstimo, você sabe exatamente o valor da parcela que será descontada diretamente, sem surpresas.
• As menores taxas de juros do mercado.
• Até 96 meses para pagar.
• Contratação 100% online.
• Não precisa abrir conta no Paraná Banco.

Lembre-se sempre: seja no cartão ou no empréstimo, qualquer crédito deve ser usado com responsabilidade. Ele existe para ajudar você, não para trazer problemas.

Entre em contato com o Paraná Banco e conheça todas as vantagens de fazer seu empréstimo consignado com a gente!