O empréstimo consignado é a modalidade de crédito mais segura e com as taxas de juros mais baixas do Brasil. Isso porque o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do benefício de quem contrata.

No entanto, os juros dessa modalidade de empréstimo podem variar bastante de instituição para instituição, influenciando drasticamente o valor total que o cliente pagará por esse crédito.

Isso porque a taxa de juros incide mensalmente sobre o valor emprestado, ou seja, quanto mais longo for o parcelamento, maior será o valor final pago pelo empréstimo.

Assim, é muito importante buscar as menores taxas de juros na hora de contratar seu consignado, para poder usufruir desse benefício da maneira mais tranquila possível.

Mas você sabe como calcular os juros do empréstimo consignado? Continue esta leitura para descobrir!

Como é estabelecida a taxa de juros do consignado?

Em geral, as taxas de juros são pré-fixadas, ou seja, já estão definidas na hora da contratação e se mantêm as mesmas durante toda a duração do empréstimo. Isso possibilita que o contratante se planeje para pagar as parcelas, já que saberá desde a contratação o valor exato de todas elas.

Os juros do consignado são regulamentados pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e, atualmente, a taxa máxima que pode ser cobrada dos beneficiários do INSS nessa modalidade de empréstimo é de 2,14% ao mês.

Mesmo esse teto é ainda muito mais baixo do que as outras modalidades de crédito no mercado brasileiro, o que faz do empréstimo consignado realmente uma excelente alternativa para quem busca crédito.

Mas, dentro do limite de 2,14% ao mês, as taxas de juros do consignado variam bastante dependendo da instituição em que será feita a contratação. Por isso, é muito importante pesquisar as taxas e saber calcular os juros do seu empréstimo.

E como calcular as taxas de juros do meu consignado?

Primeiramente, é importante explicar que existem dois tipos de juros, os simples e os compostos. É importante que, na hora de contratar o seu empréstimo consignado, você saiba qual deles se aplica à sua contratação.

Veja, a seguir, como fazer o cálculo em cada uma das situações.

Cálculo com juros simples

Não é muito comum que empréstimos sejam calculados utilizando juros simples. No entanto, se esse for o caso, a conta é bem simples, como o próprio nome diz. Basta acrescentar a taxa de juros ao valor solicitado.

Exemplo:

Se você solicitar R$ 2.000,00 emprestados e a taxa de juros for 2% ao mês, você pagará R$ 40,00 de juros todos os meses em suas parcelas (R$ 2.000,00 x 0,02).

Neste caso, o valor total do empréstimo será a soma do valor emprestado mais os juros fixos mensais. Digamos que ele tenha sido parcelado em 10 meses.

O valor de cada parcela será fixo:

(R$ 2.000,00 ÷ 10 meses) + R$ 40,00
R$ 200,00 + R$ 40,00
= R$ 240,00 por mês

E o valor total pago será:

R$ 240,00 x 10 meses = R$ 2.400,00

Cálculo com juros compostos

Também conhecidos como “juros sobre juros”, os juros compostos são os mais utilizados para o cálculo de empréstimos no Brasil.

A diferença neste caso é o fato de os juros serem cobrados não apenas em cima do valor emprestado, como nos juros simples, mas sobre o valor emprestado + os juros de cada mês.

Exemplo:

Vamos seguir com os valores do exemplo anterior para ficar mais clara a diferença: empréstimo de R$ 2.000,00 com juros de 2% ao mês em 10 vezes.

Para o primeiro mês, o cálculo é exatamente igual ao dos juros simples, acrescentando à dívida os mesmos R$ 40,00.

No entanto, a partir do segundo mês, o cálculo não será mais feito apenas em cima do valor emprestado, mas sim do valor emprestado mais os juros dos meses anteriores.

Ou seja, no segundo mês, os juros incidem sobre o valor emprestado mais os juros do primeiro mês; no terceiro mês, ele incide sobre o valor emprestado mais os juros do primeiro e segundo meses, e assim sucessivamente.

O cálculo será sempre o seguinte:

(valor emprestado + juros dos meses anteriores) x taxa de juros
= juros do mês atual

Sendo assim, no nosso exemplo os valores ficam da seguinte maneira, mês a mês:

Mês de incidência	Valor de incidência dos juros	Valor dos juros
01	R$ 2.000,00	R$ 40,00
02	R$ 2.040,00	R$ 40,80
03	R$ 2.080,80	R$ 41,62
04	R$ 2.122,42	R$ 42,45
05	R$ 2.164,86	R$ 43,30
06	R$ 2.208,16	R$ 44,16
07	R$ 2.252,32	R$ 45,05
08	R$ 2.297,37	R$ 45,95
09	R$ 2.343,32	R$ 46,87
10	R$ 2.390,19	R$ 47,80

Ao somarmos todos os valores dos juros referentes a cada mês, teremos o juro total do empréstimo. No caso, R$ 437,99. Portanto, o valor total pago no empréstimo será R$ 2.437,99, sendo os R$ 2.000,00 emprestados mais R$ 437,99, o total dos juros compostos. Uma diferença de R$ 37,99 a mais em relação ao cálculo com os juros simples.

Talvez, à primeira vista, esse valor não pareça tão significativo, mas, quanto maior for o valor emprestado e quanto mais parcelas forem contratadas, maior vai ser o valor total pago. Então, é bom estar atento e fazer sempre as contas!

Como você pôde ver, os cálculos não são tão complicados. Esperamos ter tirado suas dúvidas e ensinado o caminho para que você possa saber exatamente o que está contratando quando for fazer um empréstimo consignado.

Aqui, no PB Consignado, nós oferecemos as melhores condições de contratação de consignados, com baixíssimas taxas de juros, a partir de apenas 1,5% ao mês, e você tem até 96 meses parar pagar. Quer dar uma olhada nas nossas opções? É só fazer uma simulação conosco sem compromisso agora mesmo!