Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares, beneficiários do Auxílio Brasil e do BPC e trabalhadores CLT podem contratar empréstimos consignados. No entanto, esse tipo de empréstimo está diretamente ligado à margem consignável.

Para conseguir contratar um empréstimo dessa modalidade, é necessário ainda ter margem consignável disponível. Quer saber como descobrir? Acompanhe o post!

Consulta da margem consignável disponível

Atualmente, é possível saber e manter o controle sobre a sua margem consignável de duas maneiras: manualmente ou consultando-a em alguma plataforma. Nos tópicos abaixo vamos ensinar as duas maneiras.

Calculando a margem manualmente

Atualmente, a margem consignável está em 40%, sendo 35% para contratação de empréstimos consignados e os 5% restantes para o pagamento de dívidas oriundas de cartão de crédito consignado.

Assim, para saber qual a sua margem, basta fazer contas simples:

• para saber a sua margem total, basta multiplicar o valor líquido do seu benefício ou salário por 0,4;
• já para saber a sua margem para empréstimos consignados, multiplique a sua renda por 0,35;
• e, por fim, a sua margem para cartão de crédito consignado é a multiplicação da sua renda por 0,05.

Depois de descobertos esses valores, caso você já tenha algum (ou mais de um) empréstimo consignado ou cartão consignado contratado, é necessário subtrair o valor da parcela mensal do resultado da conta que você fez.

Vamos dar um exemplo para ficar mais claro.

Joana recebe R$ 2.000,00 líquidos de aposentadoria. Fazendo as contas acima, descobrimos que:

• margem total: R$ 2.000,00 x 0,4 = R$ 800,00;
• margem para empréstimo consignado: R$ 2.000,00 x 0,35 = R$ 700,00;
• margem para cartão de crédito consignado: R$ 2.000,00 x 0,05 = R$ 100,00.

Porém, Joana tem dois consignados contratados. Em um, a parcela mensal é de R$ 200,00. No outro, a parcela é de R$ 150,00. Além disso, ela também tem o cartão de crédito consignado, com R$ 65,00 mensais.

Assim, Joana ainda tem de margem total R$ 800,00 – R$ 200,00 (primeiro empréstimo) – R$ 150,00 (segundo empréstimo) = R$ 450,00.

Sua margem para consignado é de R$ 700,00 – R$ 200,00 (primeiro empréstimo) – R$ 150,00 (segundo empréstimo) = R$ 350,00.

Já sua margem para cartão de crédito consignado é de R$ 100,00 – R$ 65,00 (cartão consignado) = R$ 35,00.

Isso quer dizer que, caso Joana queira contratar outro empréstimo consignado, ainda tem R$ 350,00 de margem livre. Já para o cartão de crédito, a margem livre é de R$ 35,00.

Viu como é simples? Caso você tenha mais de um empréstimo consignado, um documento que pode te ajudar a saber com exatidão o valor das parcelas de cada um é o Hiscon, o Histórico de Consignação. Com ele, você tem acesso ao extrato dos seus empréstimos consignados e garante que consegue fazer a conta com os valores exatos.

Consultando a margem

Outra opção é usar a tecnologia para consultar a sua margem disponível. Aqui, no entanto, é importante mencionar que as plataformas variam de acordo com a instituição responsável pela renda recebida. Acompanhe e entenda.

Aposentados e pensionistas do INSS

Pessoas com renda vinculada ao INSS devem acessar o portal Meu INSS (também pode ser acessado via app Android ou iOS). Caso ainda não tenha um cadastro, veja aqui como fazer o seu.

Com um cadastro ativo, basta acessar a sua área logada, usando o CPF e a senha única do sistema Gov.br, e em seguida acessar, no menu principal, a área “Extrato do Empréstimo Consignado”. Lá, será possível ver a margem consignável disponível.

Servidores públicos federais

No caso dos servidores públicos federais, há uma plataforma própria, o Sigepe (Sistema de Gestão de Pessoas), em que a consulta da margem consignável disponível é possível. Lá, o servidor também tem acesso à prévia do contracheque, informações sobre férias e dados financeiros.

O acesso pode ser feito pelo portal online do Sigac (Sistema de Gestão de Acesso) ou pelo app SouGov.br, disponível para Android ou iOS.

Servidores públicos estaduais e municipais

Já no caso dos servidores estaduais e municipais, também há plataformas próprias em que a consulta da margem consignável é possível. No entanto, não é um sistema unificado, e cada estado e município é responsável por criar o seu.

Alguns estados, como Maranhão, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Paraná e São Paulo, contam com plataformas diferentes, mas cujo funcionamento é bastante parecido: basta acessar, fazer o cadastro ou login e consultar, dentre outras informações, sua margem consignável disponível.

Já os servidores municipais, especificamente, devem buscar os sistemas de gestão de servidores de seus municípios ou consultar a folha de pagamento e fazer a conta manualmente.

A maioria das prefeituras já é automatizada quando se trata de gestão e emissão de contracheques, assim, provavelmente o seu município conta com algum sistema em que será possível consultar a margem consignável disponível, entre outras informações.

Cuiabá, Florianópolis e Recife, por exemplo, têm sistemas próprios.

Trabalhadores CLT

Por fim, trabalhadores CLT também podem contratar empréstimos consignados, desde que a empresa que os contratou tenha convênio com alguma instituição financeira e ofereça a opção para seus funcionários.

O trabalhador formal pode consultar sua margem consignável disponível diretamente no contracheque. Caso a informação não esteja no documento, o profissional deve, então, entrar em contato com o RH, que informará o valor disponível.

Viu como é fácil saber quanto tem de margem consignável disponível? Assim, você consegue manter o controle sobre quanto está pagando e já sabe dizer se pode pegar mais um empréstimo consignado, caso as contas fiquem mais pesadas e você precise de uma ajudinha.

Nós, no PB Consignado, trabalhamos para te ajudar. Por isso, oferecemos taxas de juros superbaixas, com um prazo de pagamento de até 96 vezes. Não é necessário abrir conta para que o dinheiro caia para você.

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