Com o início de um novo ano, é comum fazer metas que nortearão seu comportamento ao longo dos próximos 12 meses – e muitos desses objetivos são financeiros, como sair das dívidas ou juntar um valor para algo específico.

Pensando nisso, elaboramos este post que traz 6 dicas para você cuidar mais do seu dinheiro em 2024! Vamos começar?

1.     Faça um levantamento de todos os seus gastos (e dívidas, se tiver)

O primeiro passo é conhecer exatamente qual é a sua situação financeira. Por isso, pegue papel e caneta ou uma planilha no computador e comece a elencar todos os seus gastos mensais, sejam eles fixos (aluguéis, parcelas ou financiamentos, mensalidades de escola etc.) ou variáveis (despesas com mercado, contas de água e luz, entre outros).

Nessa etapa também é importante anotar suas dívidas, caso haja alguma, para você poder trabalhar para quitá-la o quanto antes. Informações importantes são:

• valor total devido, após multas e correções;
• valor inicial da dívida;
• número de parcelas acordado em negociação, caso já tenha feito algum acordo;
• taxa de juros praticada.

Importante: não se esqueça das despesas anuais, como IPVA, IPTU e seguros de veículos e imóveis. Esse tipo de gasto costuma ter valor considerável, mas é comum se esquecer deles pelo fato de o pagamento acontecer com menos frequência.

2.     Identifique o que pode ser cortado ou alterado

Ao analisar os seus gastos de perto, você provavelmente vai perceber alguns gastos supérfluos, isto é, que não são necessários. Alguns exemplos são: a corrida de aplicativo em um dia que você acordou atrasado para o trabalho; um lanche feito na rua entre um compromisso e outro; a mensalidade da academia ou de algum serviço de streaming que você paga, mas usa pouco.

Analise quais são esses gastos e avalie se podem ser eliminados ou, então, estabeleça um teto mensal para eles.

Por exemplo: você sabe que é possível que, na sua agenda atribulada, surja um imprevisto e você precise comer na rua. Estabeleça um limite para esse tipo de gasto e busque respeitá-lo.

Outra dica interessante é analisar se há alguma despesa que pode ser mudada para que você economize. Se você tem um plano de celular pós-pago com 20 GB de internet, por exemplo, mas está sempre em lugares com Wi-Fi, considere trocar por um plano mais enxuto e, consequentemente, mais barato.

3.     Categorize seus gastos e estabeleça limites para cada um deles

A dica anterior fala em estabelecer um teto de gastos para os gastos supérfluos, mas essa é uma ideia excelente para todas as suas despesas. Para isso, é interessante separar seus gastos em categorias, iniciando pelos fixos e variáveis.

Dos fixos você já sabe o valor e não precisa estabelecer um teto, certo? Agora, para os variáveis, como alimentação, lazer, presentes, cabeleireiro, entre outros, determinar um limite ajudará você a ter maior controle financeiro.

Assim, faça uma lista por ordem de prioridade e, em seguida, distribua o seu dinheiro em cada “caixinha”, comprometendo-se a obedecer esses limites.

Aqui, a principal dica é separar um valor mensal para pagamento de dívidas, caso você tenha alguma, e outra parte para fazer uma reserva – afinal, imprevistos e emergências acontecem, e você não quer se endividar por causa disso, concorda?

Lembre-se de manter a disciplina: o valor da reserva não deve ser tocado exceto em casos de emergência, como precisar pagar o sinistro no caso de uma batida de carro, alguma situação imprevista de saúde ou mesmo ter perdido o emprego e precisar arcar com o aluguel de sua residência.

4.     Pesquise bastante e aproveite descontos

Evite, sempre que possível, fazer compras por impulso. O ideal é usar a internet a seu favor e pesquisar, pesquisar e pesquisar.

Caso esteja precisando de um micro-ondas novo, por exemplo, é interessante buscar em lojas diferentes e esperar por uma promoção, se possível, em vez de ir até a loja mais próxima de sua casa e comprar na hora.

Uma dica interessante é fazer listas de itens que você tem interesse em comprar e ir acompanhando o preço, até para saber se, em momentos clássicos de promoção ao longo do ano, como Black Friday, os preços estão realmente bons e se vale a pena comprar.

Da mesma maneira, é legal organizar a sua lista de compras por ordem de prioridade, assim você consegue separar o que realmente precisa daquilo que é apenas uma vontade e, portanto, não tem tanta pressa e pode comprar em um momento de promoção.

5.     Quite todas as suas dívidas assim que possível

No início do post, falamos da importância de saber exatamente quais são suas dívidas para, assim, poder pagá-las o quanto antes – afinal, o dinheiro pago em multas e juros poderia estar sendo usado para você, certo?

Por isso, busque se organizar para quitar suas dívidas assim que possível. Uma dica muito interessante é trocar dívidas caras por outras com juros menores, assim você se livra da despesa pagando menos por ela.

Um exemplo prático: as dívidas de cartão de crédito, bastante comuns entre os brasileiros, podem chegar a taxas absurdas de cerca de 200% ao ano (ou cerca de 10% ao mês).

Já as taxas de um empréstimo consignado são bem menores e, para os beneficiários do INSS, têm regulamentação do Banco Central, isto é, devem obedecer a um teto. Atualmente, o teto para consignados do INSS é de 1,76% ao mês.

Ou seja: você pode contratar um empréstimo consignado no valor da sua dívida do cartão de crédito para evitar que ela cresça ainda mais, pagando uma taxa de juros muito menor.

Com isso, você não terá problemas de restrição de nome e pode direcionar seu dinheiro com mais controle, porque ele valerá mais.

6.     Estabeleça metas para poupar e realizar seus sonhos

Por fim, nossa última dica é que você separe um tempo para pensar e estabelecer quais são seus sonhos e suas metas e, assim, possa se organizar para atingi-los.

Uma meta ideal deve ser/ter:

• específica: sua meta deve ser precisa, sem dar margem para ambiguidades – escolha “viajar para a Bahia” em vez de “viajar mais”, por exemplo;
• mensurável: sua meta deve ser quantificável, seja em termo de valores ou volumes – “ficar rico”, por exemplo, não é mensurável, enquanto “ter uma renda mensal de R$ 15 mil” é mensurável;
• atingível: sua meta precisa ser alcançável, isto é, você precisa conseguir enxergar o caminho para atingi-la – mesmo que isso signifique dividi-la em metas menores;
• realista: sua meta deve estar ao seu alcance, dentro da sua realidade – não adianta traçar uma meta que, no fundo, você sabe que jamais conseguirá atingir;
• prazo definido: sua meta precisa ter um prazo bem definido para que você continue motivado.

Um exemplo de meta ideal: Juliana tem uma filha de 10 anos, Clara, que diz que quer ser veterinária. Assim, Juliana decide guardar R$ 200,00 por mês para que, quando Clara tiver 18 anos, possa cursar o primeiro ano de faculdade com tranquilidade, sem precisar trabalhar.

A meta de Juliana é mensurável (R$ 200,00 por mês), tem prazo definido (8 anos) e é específica (juntar dinheiro para pagar o primeiro ano de veterinária para Clara não precisar trabalhar).

No nosso exemplo, vamos dizer que é também atingível e realista pensando que esse valor mensal cabe dentro do orçamento de Juliana sem comprometer outras despesas, e ela inclusive pode aumentar o valor economizado por mês caso receba uma promoção no trabalho.

Entendeu como uma meta organizada dessa maneira pode ser interessante? Assim, você evita cair nas mesmas resoluções de Ano-Novo que nunca vão para frente e se sente verdadeiramente motivado para encará-las e fazer o que é preciso para atingi-las, já estando no início do caminho.

 

Gostou das nossas 6 dicas para cuidar mais do seu dinheiro em 2024? Temos certeza de que, seguindo-as com disciplina, você chegará muito longe e terá um futuro financeiro cada vez mais tranquilo.

Nós, do PB Consignado, oferecemos opções excelentes para a contratação de empréstimos consignados para beneficiários do INSS, servidores públicos e militares. A contratação é supersegura e 100% digital.

Se você tiver alguma dívida, aproveite a modalidade de crédito que tem as menores taxas de juros de todo o Brasil para te ajudar a quitá-la o quanto antes! Acesse a nossa página e faça uma simulação.