O que é empréstimo consignado e como funciona?

Tudo que você precisa saber sobre uma das modalidades de crédito mais atrativas do mercado. Conheça os diferenciais do PB Consignado!

Imagem de homem sorrindo com o sorriso do Paraná Banco e ícones de dinheiro

Nem sempre temos em mãos o dinheiro que necessitamos para realizar uma compra ou um pagamento. Quando se trata de reformar um imóvel, trocar de carro, fazer uma viagem ou mesmo algumas compras para casa, dificilmente temos capital suficiente para pagar por tudo à vista.

Algumas pessoas preferem adiar os seus sonhos até que tenham em mãos o capital necessário, mas sabemos que guardar dinheiro não é uma tarefa fácil. Por isso, uma forma rápida e segura de obter a quantia vista é recorrer a um empréstimo bancário.

Nessa modalidade, a instituição financeira adianta para o cliente o valor que ele precisa. Em troca disso, o beneficiado se compromete a devolver a quantia de forma parcelada em um prazo pré-estipulado. Em contrapartida, o consumidor paga juros pelo uso desse dinheiro e é justamente neles que está a principal diferença entre os tipos de empréstimo.

Tudo tem a ver com as garantias como quem empresta o dinheiro tem capacidade de oferecer. Assim, quanto maiores forem as garantias para quem empresta, provavelmente menor é o risco e, consequentemente, menores serão os juros. É justamente aí que chegamos no principal diferencial da modalidade empréstimo consignado.

Simule seu empréstimo

1 O que é empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - o que é empréstimo consignado?

Neste artigo, vamos compreender em detalhes o que é empréstimo consignado e como ele funciona. Além disso, vamos conhecer ainda todos os diferenciais que o PB Consignado oferece para que você possa ficar com as contas no azul e realizar os seus sonhos, sejam eles quais forem, hoje mesmo.

Para isso, vamos primeiro viajar no tempo para entender quando o empréstimo consignado passou a ser uma opção no mercado.

Como surgiu o empréstimo consignado?

A modalidade “empréstimo consignado” foi criada em 17 de setembro de 2003, por meio de uma Medida Provisória (MP 130/2003) assinada pelo então presidente Luiz Inácio Lula da Silva.

Em seu artigo 1º, o texto autoriza os empregados regidos pela CLT a autorizarem o desconto em folha dos valores referentes ao pagamento de empréstimos junto às instituições financeiras, conforme os termos previstos em contrato. Já no artigo 6º, a Medida Provisória incluiu ainda os titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral da Previdência Social.

Três meses depois, em 17 de dezembro de 2003, a Medida Provisória foi transformada em lei – e segue vigente até os dias de hoje. A Lei 10.820/2003 oficializou a criação da modalidade “empréstimo consignado”. Desde então alguns dos seus artigos passaram por alterações, mas o objetivo da proposta continua sendo exatamente o mesmo.

A atualização mais significativa ocorreu em 2015, por meio da Lei 13.172/2015. Leis específicas foram criadas para cada convênio posteriormente. Porém, você ainda pode estar se perguntando: o que difere o empréstimo consignado do empréstimo pessoal tradicional, que já existia naquele momento? A resposta é simples: a possibilidade de efetuar o pagamento das parcelas por meio de desconto em folha ou benefício do INSS, desde que respeitando-se a margem consignável.

Simule seu empréstimo

O que é margem consignável?

Margem consignável? O que é isso exatamente? Entender o que a legislação diz sobre esse termo é fundamental para compreender qual é o limite de crédito que uma pessoa pode dispor quando se fala em contratar um empréstimo consignado.

A margem consignável é o valor máximo de renda de um trabalhador, aposentado, pensionista ou servidor público que pode ser comprometida em um empréstimo consignado. De acordo com a legislação, o valor da parcela não pode ser superior a 35% do valor líquido do salário, sendo que 5% só podem ser utilizados mediante cartão de crédito consignado. Entretanto, em outros convênios pode haver margens específicas, maiores ou menores. Consulte o PB Consignado para saber exatamente qual é a margem do seu convênio.

Veja os tipos mais comuns de empréstimo

Em outras palavras, um trabalhador que receba R$ 10 mil por mês não poderá comprometer mais do que R$ 3 mil no valor de uma parcela e mais R$ 500 no cartão de crédito consignado. Essa é a forma mais simples de calcular a margem consignável.

2 Como funciona o empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Como funciona o empréstimo consignado?

Em linhas gerais, um empréstimo consignado difere dos demais tipos de empréstimo em pelo menos cinco fatores: 1) o valor máximo consignável; 2) a forma de pagamento; 3) o número máximo de parcelas; 4) disponibilidade mesmo para consumidores com nome negativado junto ao SPC ou Serasa; 5) a disponibilidade do benefício. Vamos analisar detalhadamente cada um desses aspectos e entender por que o empréstimo consignado é tão vantajoso para quem tem acesso a esse benefício.

3 Quais as principais vantagens e desvantagens do empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Quais as principais vantagens e desvantagens do empréstimo consignado?

Agora que você já conhece muitas das características dos empréstimos consignados, é hora de colocá-las lada a lado com outras modalidades de crédito, como os empréstimos pessoais, o cheque especial ou o cartão de crédito. Em praticamente todos os aspectos os empréstimos consignados apresentam vantagens. Vamos conhecer todas elas.

Quais as principais vantagens do empréstimo consignado?

Se você chegou até aqui e conferiu os itens que mencionamos acima, certamente já percebeu que o empréstimo consignado tem uma série de vantagens. Compare com outros tipos de crédito e descubra quais são os reais benefícios que ele proporciona.

4 Como fazer um empréstimo consignado no PB Consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Como fazer um empréstimo consignado no PB Consignado?

No PB Consignado você pode contratar o empréstimo consignado pessoalmente, em uma de nossas lojas, ou via internet, por meio do site do PB Consignado. Não é necessário ser correntista do PB Consignado para realizar um empréstimo conosco. Também não consultamos o SPC e o Serasa para a aprovação.

Tudo o que você precisa fazer é reunir os seguintes documentos:

Ilustração de rg
RG
Ilustração de cpf
CPF
Ilustração de comprovante de residência
Comprovante de residência
Ilustração de Contracheque ou número do benefício do INSS
Contracheque ou número do benefício do INSS

Você pode utilizar o Simulador de Empréstimos do PB Consignado para verificar os valores aproximados que estão disponíveis para você. Depois, basta fazer a solicitação e aguardar a conferência da documentação. Se tudo estiver correto, os valores serão depositados diretamente na conta corrente indicada.

5 Tira-dúvidas: tudo sobre empréstimo consignado

Ilustração para seção de conteúdo - Tira-dúvidas: tudo sobre empréstimo consignado

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimos consignados, é hora de mergulhar em algumas das dúvidas mais frequentes que recebemos em nossa central de atendimento. Algumas delas são bastante específicas e precisam ser analisadas caso a caso. No entanto, outras têm respostas comuns, mas nem sempre é fácil encontrá-las.

Além de tudo que você aprendeu acima, listamos abaixo outras dúvidas sobre o empréstimo consignado.

6 Faça uma simulação no PB Consignado

Ilustração para seção de conteúdo - Faça uma simulação no PB Consignado

Com mais de 40 anos de atuação no mercado financeiro, o PB Consignado é um braço do Paraná Banco. A modalidade de empréstimo consignado é oferecida desde 1995 e hoje somos especialistas nesse segmento, contemplando aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos (federais, estaduais e municipais) e profissionais das Forças Armadas.

Além da possibilidade de contratar o empréstimo consignado em qualquer uma das nossas lojas físicas próprias ou em correspondentes autorizados, é possível fazer a contratação 100% on-line de forma segura, simples e rápida. Não é preciso ter conta no Paraná Banco para contratar o seu empréstimo consignado.

Compare e comprove: com taxas mais baixas, sobra mais dinheiro para você aproveitar e realizar os seus sonhos.

Faça uma simulação e descubra todas as vantagens que o PB Consignado pode oferecer. Você também pode falar com o PB Consignado pelo WhatsApp, clique aqui para mandar sua mensagem.
Imagem de homem sorrindo

Simule e contrate seu empréstimo consignado agora

Simule seu empréstimo

Inscreva-se para receber novidades