Qual é a diferença entre empréstimo consignado e outros tipos de empréstimo?

Existem diversas opções para se obter crédito, mas poucas são tão atrativas quanto o empréstimo consignado; saiba tudo sobre ele.

Imagem de mulher sorrindo com o sorriso do Paraná Banco e ícones de dinheiro

Há momentos na vida em que fazer um empréstimo é a melhor solução. Seja para sair do aperto com as dívidas, para reformar a casa ou para trocar o carro, ter dinheiro disponível de forma imediata resolve a maioria dos seus problemas.

Porém, qual é a melhor alternativa para obter crédito? Entre todas as modalidades disponíveis no mercado, o empréstimo consignado é uma das soluções com melhor custo-benefício. Além das taxas de juros estarem entre as mais baixas, o prazo para pagamento é amplo e o dinheiro é liberado em pouco tempo, sem burocracia.

Para entender os benefícios que o empréstimo do PB Consignado proporciona, vamos primeiramente avaliar quais são todos os tipos de empréstimos disponíveis no mercado e quais são as características de cada um deles: empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito e financiamentos específicos, como os de imóveis ou automóveis, são algumas das opções.

Ao comparar todas as alternativas, fica fácil compreender por que vale a pena contratar um empréstimo consignado.

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1 Quais são as modalidades de empréstimo disponíveis?

Ilustração para seção de conteúdo - Quais são as modalidades de empréstimo disponíveis?

Fazer um empréstimo é uma forma inteligente de acabar com uma dívida muito cara antes que ela acumule juros e se torne insustentável. Algumas contas têm taxas de juros muito altas e atrasá-las significa gastar muito mais dinheiro do que o previsto para quitá-las.

Ter dinheiro em mãos para evitar financiamentos também é uma forma de gastar menos. Produtos e serviços, quando pagos à vista, oferecem descontos consideráveis. Por fim, todos nós estamos sujeitos a eventualidades e emergências. O conserto do automóvel ou mesmo uma despesa médica são pagamentos que não podem esperar até que você tenha dinheiro para resolvê-los.

É por essa razão que as instituições financeiras oferecem empréstimos. Eles estão disponíveis em diversas modalidades. Cada uma delas tem características específicas e que levam em consideração uma série de fatores, como o risco de quem contrai o empréstimo não pagar as parcelas em dia. Quanto maior o risco e o prazo de quitação, maiores são os juros.

Por isso, encontrar as opções que ofereçam a menor taxa de juros do mercado e, além disso, um prazo mais extenso de pagamento, pode ser uma maneira inteligente de sair do sufoco ou de realizar um sonho. Vamos conhecer um pouco mais sobre as alternativas de crédito disponíveis.

Veja como calcular a margem consignável

2 Quais são as principais vantagens do empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Quais são as principais vantagens do empréstimo consignado?

Como você pôde perceber, o empréstimo consignado é uma das modalidades que apresenta a melhor relação custo-benefício do mercado. Além da taxa de juros ser menor, o prazo para pagamento é maior, não há necessidade de fiador ou garantia e o pagamento da parcela é descontado automaticamente no benefício.

3 Como fazer um empréstimo consignado no PB Consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Como fazer um empréstimo consignado no PB Consignado?

No PB Consignado você pode contratar o empréstimo consignado pessoalmente, em uma de nossas lojas, ou via internet, por meio do site do PB Consignado. Não é necessário ser correntista do PB Consignado para realizar um empréstimo conosco. Também não consultamos o SPC e o Serasa para a aprovação.

Tudo o que você precisa fazer é reunir os seguintes documentos:

Ilustração de rg
RG
Ilustração de cpf
CPF
Ilustração de comprovante de residência
Comprovante de residência
Ilustração de Contracheque ou número do benefício do INSS
Contracheque ou número do benefício do INSS

Você pode utilizar o Simulador de Empréstimos do PB Consignado para verificar os valores aproximados que estão disponíveis para você. Depois, basta fazer a solicitação e aguardar a conferência da documentação. Se tudo estiver correto, os valores serão depositados diretamente na conta corrente indicada.

4 Como refinanciar um empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Como refinanciar um empréstimo consignado?

Diferentemente do que acontece em outras modalidades de crédito, quando se trata de empréstimos consignados existe sempre a possibilidade de fazer um refinanciamento da dívida. A lógica é bastante simples: suponha que você pegou um empréstimo consignado no valor de R$ 10 mil para ser pago em 2 anos (24 parcelas).

Em uma situação ilustrativa, ao final de um ano, com 12 parcelas já pagas, seu saldo devedor será de R$ 5 mil. Isso significa que dentro da sua linha de crédito há uma boa margem disponível para a contratação de um novo empréstimo. Em outras palavras, você pode pegar mais dinheiro e refinanciar a dívida, como se estivesse começando um novo financiamento. Nesse caso, é possível ampliar o valor, mantê-lo ou modificar os prazos de pagamento, para mais ou para menos.

A única regra a ser observada é a da margem de consignação: o valor da parcela paga mensalmente não pode ser superior a 30% do valor líquido recebido. Para fazer o refinanciamento, basta procurar uma unidade do PB Consignado ou solicitar um novo crédito on-line por meio do site oficial.

Ilustração - Empreste R$3.000, pague em 84x de R$73,25
Ilustração - Empreste R$8.000, pague em 84x de R$195,53
Ilustração - Empreste R$15.000, pague em 84x de R$366,26

*Taxa máxima de 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS.

5 Como fazer a portabilidade de um empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Como fazer a portabilidade de um empréstimo consignado?

Diferente do refinanciamento, a portabilidade de um empréstimo consignado é quando você transfere um contrato de crédito de uma instituição para outra. Essa transferência pode resultar em uma série de vantagens para o consumidor, como taxas de juros menores e prazos de pagamento maiores.

Um exemplo: suponha que você já tem um empréstimo consignado contratado em uma instituição financeira. Por lá, a taxa de juros praticada é de 2% ao mês e você tem prazo de 36 meses para quitar o empréstimo. Ao fazer a portabilidade da dívida para o PB Consignado, automaticamente você terá uma taxa de juros menor e pode aumentar ou diminuir o prazo de quitação.

Em outras palavras, isso significa que se houver margem consignável disponível, é possível concluir a operação recebendo ainda algum dinheiro na conta, se assim você desejar.

Para fazer a portabilidade de um empréstimo consignado, siga este passo a passo:
1
Solicite as informações do seu contrato atual (carta DED) de empréstimo consignado junto à instituição financeira.
Ilustração de carta
2
Certifique-se de que no documento constam as seguintes informações:
  • Número do contrato;
  • Saldo devedor atualizado;
  • Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
  • Modalidade (crédito consignado) e taxa de juros anual (nominal e efetiva);
  • Prazo total e remanescente;
  • Sistema de pagamento;
  • Valor de cada parcela, incluindo o valor principal e os encargos;
  • Data do último vencimento da operação.
3
Feito isso, leve os documentos a uma unidade do PB Consignado para que eles sejam analisados. Se preferir, envie a documentação pela internet. Uma solicitação formal deve ser assinada pelo cliente, para posterior encaminhamento à instituição financeira credora original.
Ilustração de e-mail
4
Se tudo foi aprovado, agora é só aguardar. O PB Consignado transfere os recursos para a instituição original e, a partir desse momento, seu novo contrato passa a valer já com a portabilidade concluída.
Ilustração de folhas corretas

6 Quando devo recorrer a um empréstimo consignado?

Ilustração para seção de conteúdo - Quando devo recorrer a um empréstimo consignado?

Se você cumpre os pré-requisitos para a contratação de um empréstimo consignado, então em qualquer circunstância que você necessite de um dinheiro extra recorrer a essa possibilidade é uma das melhores opções. Como já expusemos acima, a lista de vantagens desse tipo de empréstimo perante outras opções de crédito é grande, porém vamos mais a fundo nesse tema.

O cartão de crédito talvez seja a forma mais acessível de crédito com a qual estamos acostumados. A partir de um limite pré-definido, fazemos as nossas compras todos os meses e, ao final de 30 dias, temos a opção de pagar o valor total da fatura ou o valor mínimo. No primeiro caso você ganha mais dias entre a aquisição e o pagamento efetivo, o que é um bom negócio. Porém, caso pague qualquer valor menor do que o total, aí é que começam as dores de cabeça.

Já destacamos que as taxas de juros do cartão de crédito estão entre as mais altas. De acordo com as novas regras do cartão de crédito, quando você paga o valor mínimo em um mês, no outro terá obrigatoriamente que pagar o valor total, pois caso contrário terá seu cartão bloqueado para novas compras até que a situação seja regularizada.

Porém, o que muitas pessoas não sabem é que se elas recorressem a um empréstimo consignado poderiam obter valores maiores de empréstimo, com condições melhores de pagamento e com uma taxa de juros muito menor.

A questão é que muitos ainda fazem confusão entre crédito e empréstimo, mas no final das contas ambos têm finalidades similares: fazer com que você tenha dinheiro no bolso mais rápido.

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Crédito consciente: o PB Consignado apoia essa ideia

É importante ressaltar que não é porque você tem acesso a um crédito que você deve utilizá-lo totalmente. Aliás, uma das grandes vantagens que os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS têm é a garantia de que podem recorrer a qualquer momento a uma modalidade de empréstimo com as taxas de juro mais baixas do mercado.

Por isso, é importante que você considere essa opção e saiba detalhes sobre ela. Nunca sabemos quando vamos precisar de algum dinheiro para uma emergência. Sendo assim, ter em mente os valores que estão disponíveis para contratação e a forma de pagamento é uma maneira de incluir essa possibilidade em seus planos.

Por exemplo, vamos supor que você esteja planejando reformar a sua casa e para isso vá precisar de pelo menos R$ 20 mil. Essa é uma quantia que está fora do orçamento mensal da maioria das pessoas. Portanto, você tem duas opções: guardar dinheiro todos os meses e esperar até que a quantia necessária seja acumulada; ou recorrer a um empréstimo e realizar o seu sonho imediatamente.

Vale mais a pena obter um empréstimo consignado e usar o valor para pagar a reforma da casa à vista e com desconto do que parcelar o pagamento diretamente no cartão de crédito.

Nesse caso, como os juros do empréstimo consignado são mais baixos, vale a pena compará-los com os juros do parcelamento do material e da mão-de-obra necessários ou mesmo do cartão de crédito ou cheque especial. Tendo dinheiro em mãos você ganha ainda poder de negociação. Muitas empresas oferecem descontos consideráveis aos consumidores quando eles têm condições de realizar um pagamento à vista. Sendo assim, você pode economizar duas vezes: reduzindo o valor final de um produto em razão do pagamento imediato e evitando recorrer aos juros mais altos de um crediário ou do cartão de crédito.


Crédito consignado: como limpar o nome com ele

Quitar dívidas está entre uma das razões pelas quais as pessoas recorrem ao crédito consignado. A principal vantagem é o fato de que para a concessão de empréstimo não é feita consulta ao SPC ou ao Serasa, entidades de proteção ao crédito que “negativam” o nome daqueles que estão inadimplentes no comércio.

Recorrer a essa solução é uma das formas mais inteligentes de zerar as dívidas. Quando você tem dinheiro em mão, pode procurar as empresas com as quais está em débito para propor uma renegociação da dívida. Na maioria dos casos é possível reduzir os juros de forma significativa, pois não é interesse do comércio tê-lo como devedor, mas sim como um potencial cliente.

Sendo assim, a dica é somar o montante de suas dívidas e contratar um empréstimo consignado que seja suficiente para cobrir o valor correspondente. A partir disso você deixa de ver as dívidas aumentarem, com juros se acumulando mês a mês, e passa a pagar uma única parcela mensal de empréstimo, com valor pré-determinado e cujo montante não comprometerá mais do que 30% do valor líquido recebido.

Ter dívidas com juros altos tendo acesso ao crédito consignado é um problema pelo qual definitivamente você não precisa passar.

7 Faça uma simulação no PB Consignado

Ilustração para seção de conteúdo - Faça uma simulação no PB Consignado

Com mais de 40 anos de atuação no mercado financeiro, o PB Consignado é um braço do Paraná Banco. A modalidade de empréstimo consignado é oferecida desde 1995 e hoje somos especialistas nesse segmento, contemplando aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos (federais, estaduais e municipais) e profissionais das Forças Armadas.

Além da possibilidade de contratar o empréstimo consignado em qualquer uma das nossas lojas físicas próprias ou em correspondentes autorizados, é possível fazer a contratação 100% on-line de forma segura, simples e rápida. Não é preciso ter conta no Paraná Banco para contratar o seu empréstimo consignado.

Compare e comprove: com taxas mais baixas, sobra mais dinheiro para você aproveitar e realizar os seus sonhos.

Porém, o que muitas pessoas não sabem é que se elas recorressem a um empréstimo consignado poderiam obter valores maiores de empréstimo, com condições melhores de pagamento e com uma taxa de juros muito menor.

Faça uma simulação e descubra todas as vantagens que o PB Consignado pode oferecer. Você também pode falar com o PB Consignado pelo WhatsApp, clique aqui para mandar sua mensagem.
Imagem de homem sorrindo

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