Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
Saiba tudo sobre a possibilidade de reduzir juros e obter mais crédito trazendo o seu contrato de empréstimo consignado para o PB Consignado.
Imagine se você pudesse reduzir a taxa de juros de um empréstimo consignado já contratado e, ao mesmo tempo, receber um pouco mais utilizando o limite disponível na sua margem consignável.
Pois essa é justamente a ideia da portabilidade de empréstimo consignado, um dos muitos benefícios que estão disponíveis no PB Consignado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais. Essa oportunidade está acessível para todos aqueles que já têm um empréstimo como esse contratado em outras instituições financeiras.
A boa notícia é que não se trata “apenas” de mudar de um banco para outro, mas sim de obter uma série de vantagens. Ao transferir seu empréstimo para o PB Consignado, você automaticamente tem acesso a juros menores e, ao refinanciar o empréstimo, pode ampliar o prazo de pagamento e ainda colocar na sua conta o valor da margem consignável disponível.
E o que é ainda melhor: você pode fazer tudo isso conectados, sem sair de casa – um recurso pioneiro do PB Consignado dentro dessa modalidade. Neste artigo, além de explicar todos os detalhes sobre portabilidade de empréstimo consignado, você aprenderá o passo a passo de como fazer isso para aproveitar todas essas vantagens.
Simule seu empréstimo1 O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado tem características similares às do empréstimo pessoal: você tem liberdade para gastar o dinheiro como bem entender. Além disso, existem algumas regras para obtenção desse tipo de crédito, o que o torna mais seguro para as instituições financeiras, proporcionando uma queda nos juros para o consumidor.
No PB Consignado, por exemplo, o empréstimo consignado é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, servidores federais SIAPE, servidores estaduais do Paraná, servidores municipais, profissionais das forças armadas, entre outros convênios. O valor da parcela é descontado direto no benefício, o que diminui muito os juros e dispensa a necessidade de fiador.
Entretanto, para aposentados e pensionistas do INSS, o valor da parcela mensal não pode ultrapassar 30% da quantia líquida recebida, que é a margem consignável. O pagamento pode ser realizado em até 84 parcelas para aposentados e pensionistas do INSS (o equivalente a 7 anos. Você pode simular um empréstimo consignado online.
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Margem consignável: o que é e como calcular a sua
A margem consignável é o valor máximo da renda de um aposentado, pensionista ou servidor público que pode ser comprometida em um empréstimo consignado. De acordo com a legislação, o valor da parcela não pode ser superior a 35% do valor líquido do salário, sendo que 5% só podem ser utilizados mediante cartão de crédito consignado.
Em outras palavras, um trabalhador que receba R$ 10 mil por mês não poderá comprometer mais do que R$ 3 mil no valor de uma parcela e mais R$ 500 no cartão de crédito consignado. Essa é a forma mais simples de calcular a margem consignável. Baseado na sua realidade, você pode fazer os cálculos e descobrir qual é o valor aproximado que está disponível para saque imediato.
Empréstimo consignado: simule o seu2 O que é portabilidade de empréstimos?
A portabilidade de um empréstimo consignado nada mais é do que o ato de transferir um contrato de crédito de uma instituição para outra. Essa transferência pode resultar em uma série de vantagens para o consumidor, como taxas de juros menores, prazos de pagamento maiores e crédito extra na sua conta se houver margem consignável disponível.
Para simplificar as coisas, vamos fazer um comparativo com a portabilidade de um número de celular. Se você tem uma linha telefônica em uma operadora, mas não está satisfeito com ela ou mesmo viu condições mais interessantes em uma operadora concorrente, é possível migrar de uma empresa para outra mantendo o mesmo número de celular. Essa é a chamada portabilidade telefônica.
Agora vamos a um exemplo prático de portabilidade de empréstimo consignado.Suponha que você já tenha um empréstimo consignado contratado em uma instituição financeira. Por lá, a taxa de juros praticada é de 2% ao mês e você tem prazo de 36 meses para quitar o empréstimo. Leve em consideração ainda a hipótese de que você já pagou 12 parcelas.
Por lei, ao portar o seu contrato de empréstimo de uma instituição para outra, a taxa de juros nunca poderá ser maior: ela pode ser igual ou menor. Isso significa que você nunca sairá perdendo nessa negociação.
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Lei da Portabilidade de Crédito
A possibilidade de fazer a portabilidade de um empréstimo consignado entrou em vigor em 2013. Foi neste ano que o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central estabeleceram a Resolução 4.292 de 20/12/2013. O texto altera a Resolução 3.401 de 06/09/2006, proporcionando maior segurança e transparência para os clientes nesse processo de transição de contratos.A resolução apresenta algumas definições importantes, como os conceitos de “portabilidade”, “instituição credora original” (a instituição na qual o cliente já tem um empréstimo consignado contratado), “instituição credora proponente” (instituição para o qual o cliente deseja migrar o empréstimo consignado) e “devedor”. Todas as transferências de contrato só podem ser realizadas por meio de um sistema de registro de ativos autorizado pelo Banco Central.
Uma vez que o cliente solicita a portabilidade, a instituição proponente – nesse caso, o PB Consignado – solicita à instituição credora original algumas informações comprobatórias, tais como:
1. Número do CPF do cliente;
2. Número do contrato da operação de crédito objeto da portabilidade atribuído pela instituição credora original;
3. Proposta de crédito da instituição proponente ao devedor, contendo a taxa de juros anual, nominal e efetiva, o Custo Efetivo Total (CET), o prazo da operação, o sistema de pagamento e o valor das prestações;
4. Três datas de referência para o cálculo do saldo devedor da operação de crédito objeto da portabilidade, quando se tratar de operação de crédito imobiliário;
5. Índice de preço ou base de remuneração a ser utilizada na operação de crédito proposta, quando houver;
6. Número do telefone do devedor;
7. Endereço completo, com o CEP da instituição proponente, para recepção de documentação relativa à portabilidade.
Depois disso, a instituição credora original retorna ao PB Consignado as seguintes informações:
1. O saldo devedor da operação de crédito objeto da portabilidade:
a) nas datas de referência, quando se tratar de operação de crédito imobiliário; ou
b) na data de envio da informação, para as demais operações de crédito.
2. O prazo remanescente e a data de vencimento da última parcela da operação de crédito objeto da portabilidade;
3. Os dados necessários para efetivação da transferência de recursos.
Parece complicado, não é? Mas não se preocupe. Quando você opta pelo PB Consignado, todo esse trâmite burocrático é feito pela gente. Você só precisa seguir o passo a passo que mostraremos mais adiante.
A legislação determina ainda que o prazo da portabilidade não pode ser superior a um dia útil, a contar da data de solicitação. Por essa razão, é comum que o cliente consiga completar a operação de portabilidade rapidamente.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
Uma vez que os trâmites entre as instituições financeiras estejam concluídos, na prática é como se a instituição proponente estivesse “comprando” a dívida junto ao banco original. Em outras palavras, se o cliente devia R$ 10 mil para um determinado banco, o PB Consignado quitará essa dívida imediatamente, em troca da vigência do novo contrato.
Nenhum custo dessa transação é repassado ao cliente.
PB Consignado: você tem o direito de escolha
Quando você contratou empréstimo consignado pela primeira vez, certamente o fez porque tinha a necessidade daquele dinheiro de forma imediata. Pode ser que você não tenha pesquisado muito bem todas as opções disponíveis e tenha escolhido uma instituição cujas taxas não são as mais atrativas do mercado.
Além disso, nos últimos anos houve redução na taxa máxima de juros cobrada nos empréstimos consignados. Isso significa que hoje as condições estão melhores do que antes, o que também é uma oportunidade para você reduzir o valor de quitação do empréstimo. Se as condições hoje estão mais favoráveis, por que não aproveitar esse cenário?
A portabilidade de empréstimo consignado permite que o aposentado ou pensionista do INSS recorra à instituição que apresenta hoje uma das melhores taxas do mercado. Afinal, se as taxas caíram e oferecemos algumas das condições mais interessantes entre os empréstimos consignados, por que pagar mais caro e deixar de aproveitar essa oportunidade?
Quais as vantagens de fazer a portabilidade do crédito consignado?
O PB Consignado possui uma das taxas mais baixas do mercado, aumentando as chances de que você consiga um novo contrato com condições mais interessantes.
Há mais vantagens: em termos de prazos de pagamento, o novo contrato celebrado pode manter ou aumentar o prazo para pagamento. Você se lembra do exemplo que citamos acima? Taxa de juros praticada de 2% ao mês e prazo de 36 meses para quitar o empréstimo; você já pagou 12 parcelas, nesse caso faltariam ainda 24 parcelas para quitação do empréstimo consignado. Você pode escolher por refinanciar esse valor em até 84 vezes, o que reduz o valor mensal da parcela.
Por fim, há outro benefício que pode ser essencial em momento de aperto: o resgate da margem consignável. Em outras palavras, isso significa que se houver margem consignável disponível (até 30% do valor líquido mensal do benefício), é possível concluir a operação recebendo ainda algum dinheiro na conta, se assim você desejar.
Taxas de juros menores
A regra para portabilidade de empréstimos consignados prevê que, em hipótese alguma, um novo contrato pode ter taxas de juros maiores do que o atual. Sendo assim, ao optar por mudar para o PB Consignado, você tem a garantia de que pagará a mesma taxa ou poderá até ter acesso a uma taxa de juros reduzida. Assim, além de reduzir o valor total do contrato, pode sobrar um crédito extra para você sacar.
Ampliação do prazo de pagamento
Você terá como opção estender os prazos de pagamento até o limite do convênio. No caso de aposentados e pensionistas do INSS, a legislação vigente prevê a possibilidade de até 84 meses para pagamento. Prazos maiores significam parcelas menores a maior margem consignável. Alguns convênios podem ter prazos ainda maiores. Consulte o PB Consignado para verificar as condições específicas para cada caso.
Resgate de margem consignável
No momento em que você faz a portabilidade para o PB Consignado, é natural que algumas parcelas do seu contrato atual já tenham sido pagas. Esses valores pagos são liberados na sua margem consignável, o limite de valor mensal para a parcela. Se no final das contas houver crédito dentro dessa margem, você pode optar por receber esse dinheiro imediatamente, um fôlego extra que pode ser solicitado a qualquer momento.
Todo o processo pode ser feito on-line
Essa é uma vantagem que poucas instituições financeiras oferecem no país. No PB Consignado, todo a solicitação de portabilidade de empréstimo consignado pode ser feita completamente conectados. Sem sair de casa, você simula as condições, envia os documentos necessários e autoriza a transferência de contrato. E, no final das contas, ainda pode receber um dinheiro extra ou reduzir o valor total de quitação do empréstimo.
A forma de pagamento não se altera
Uma das principais características do empréstimo consignado é a simplicidade de pagamento. Como o valor das parcelas é descontado automaticamente no benefício, não é preciso fazer nada diferente. A portabilidade do seu contrato para o PB Consignado não muda isso e você não precisa ser correntista do nosso banco para aproveitar a oportunidade de ter acesso às taxas de juros mais atrativas.3 Aproveite as taxas mais atrativas
Todos estes fatores criam um cenário extremamente positivo para você fazer o melhor uso do empréstimo consignado, aproveitando as vantagens imbatíveis que este tipo de operação oferece.
Portanto, se você já tem um contrato com outra instituição, não há a necessidade de ficar preso a taxas pouco atrativas ou a condições que pareçam menos favoráveis nesse momento. Procure o PB Consignado e conheça as melhores alternativas para passar com tranquilidade por tempos de crise, aproveitando bem a sua aposentadoria.
Quem pode solicitar a portabilidade de Empréstimo Consignado?
A portabilidade de empréstimos consignados está disponível para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de profissionais das forças armadas, que já tem um contrato de empréstimo consignado com outra instituição financeira. Não há valor mínimo ou prazo específico. Basta seguir o passo a passo.
4 Como fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o PB Consignado?
Solicite as informações do seu contrato atual (carta DED) de empréstimo consignado junto à instituição financeira.
Certifique-se de que no documento constam as seguintes informações:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Modalidade (crédito consignado) e taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Prazo total e remanescente;
- Sistema de pagamento;
- Valor de cada parcela, incluindo o valor principal e os encargos;
- Data do último vencimento da operação.
Feito isso, leve os documentos a uma unidade do PB Consignado para que eles sejam analisados. Se preferir, envie a documentação pela internet. Uma solicitação formal deve ser assinada pelo cliente, para posterior encaminhamento à instituição financeira credora original.
Após aprovação, agora é só aguardar. O PB Consignado transfere o dinheiro para a instituição original e, a partir desse momento, seu novo contrato passa a valer já com a portabilidade concluída.
Quais documentos eu preciso ter em mãos para a portabilidade de empréstimo consignado?
É bem provável que você já tenha em sua casa todos os documentos necessários para realizar o processo de portabilidade de um contrato de empréstimo consignado para o PB Consignado. Como o processo pode ser feito completamente on-line, recomendamos que você reúna todos os dados antes de simular a portabilidade.
A primeira coisa a se fazer é obter um Extrato do INSS. Esse é o documento no qual são listados todos os empréstimos vinculados ao seu número de benefício.
No site do Meu INSS
1. Para obter esse documento, acesse o site Meu INSS. Lembre-se de ter em mãos o número do RG, do CPF e, se possível, sua Carteira de Trabalho. Se esse for o seu primeiro acesso ao site, escolha a opção “Cadastrar”.
2. Em seguida, digite seu nome completo, CPF, número de telefone e e-mail. Marque a opção “Não sou um robô” e aceite os “Termos de Uso e Política de Privacidade”. Clique em “Continuar”.
3. Valide seus dados informando ainda: nome da sua mãe e o mês e o ano em que você nasceu.
4. Na sequência, o sistema fará cinco perguntas, todas relacionadas ao seu histórico de trabalho. Nesse momento, tenha em mãos sua Carteira de Trabalho para tirar qualquer dúvida. Importante: se você errar as respostas, o sistema ficará bloqueado e você só poderá retornar a ele depois de 24 horas.
5. Ao finalizar o processo de cadastro, clique em “Entrar com gov.br”.
6. Faça login com seu número de CPF e senha recém-criada.
7. Selecione os quadros de verificação de imagem, conforme solicitado.
8. Se tudo deu certo, você finalmente estará logado no sistema. Role a tela para encontrar a opção “Extrato de Empréstimo”. Serão exibidos todos os dados relacionados aos empréstimos consignados e o seu saldo disponível.
9. No final da página, localize a opção “Baixar PDF”. Faça o download do arquivo e salve-o no seu computador.
Enviando os documentos para o PB Consignado
Agora, é só clicar aqui para enviar o seu Extrato de Empréstimo via WhatsApp para o PB Consignado. Isso permitirá que a nossa equipe analise quais são as melhores oportunidades para você.
Viu como é simples? Não tem segredo. Você pode fazer todo o passo a passo pela internet e, se conseguir concluir todas as etapas dentro do horário bancário, é possível ter o seu dinheiro em poucos dias.
5 Atendimento de qualidade: um diferencial significativo
O Paraná Banco é uma instituição com credibilidade no mercado e mais de 40 anos de atuação no setor financeiro. E está na qualidade do atendimento um dos maiores diferenciais da nossa instituição. Seja em uma das nossas 170 lojas espalhadas pelo Brasil ou via internet, você pode contar sempre com especialistas que vão te orientar sobre as melhores escolhas a se fazer.
Incentivamos a utilização do crédito de maneira consciente e, por essa razão, encontrar as melhores alternativas para quitar suas dívidas ou realizar os seus sonhos faz parte do nosso DNA. Queremos ajudar você a tomar decisões que possam fazer diferença para melhor, e o crédito com condições mais acessíveis é uma das formas de conquistar aquilo que você deseja.
Seja para tirar as suas dúvidas sobre empréstimo consignado ou simplesmente para tomar um café e conversar com nossos atendentes, o PB Consignado está de portas abertas para receber você.
6 Faça uma simulação no PB Consignado
Com mais de 40 anos de atuação no mercado financeiro, o PB Consignado é um braço do Paraná Banco. A modalidade de empréstimo consignado é oferecida desde 1995 e hoje somos especialistas nesse segmento, contemplando aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos (federais, estaduais e municipais) e profissionais das Forças Armadas.
Além da possibilidade de contratar o empréstimo consignado em qualquer uma das nossas lojas físicas próprias ou em correspondentes autorizados, é possível fazer a contratação 100% on-line de forma segura, simples e rápida. Não é preciso ter conta no Paraná Banco para contratar o seu empréstimo consignado.
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